Ömür boyu yenileme garantisi ile sürdürülebilir sağlık

Sağlık harcamaları artarken ve yaşam dinamikleri değişirken, özel sağlık sigortalarında getirilen ömür boyu yenileme garantisi, bireyler için uzun vadeli güvenceyi ve sürdürülebilirliği ön plana çıkarıyor.

Sağlık, insan hayatının en temel değerlerinden biri. Günümüz dünyasında tıptaki ilerlemeler ve sağlık hizmetlerinin yaygınlaşmasıyla birlikte yaşam süresi uzarken, sağlıklı yaşam süresini korumak ve hastalıklara karşı hazırlıklı olmak da giderek daha büyük önem kazanıyor. Bu noktada bireylerin yalnızca hastalık dönemlerinde değil, olası risklere karşı da güvence altında olmaları gerekiyor. Bu güvenceyi sağlayan en güçlü araçlardan biri olarak da özel sağlık sigortaları karşımıza çıkıyor.

SAĞLIK RİSKLERİNE KARŞI GÜVENCE ŞART

Bireylere kamu sağlık sisteminin ötesinde bir alternatif sunarak bir güvence mekanizması olan özel sağlık sigortası, bireylerin sağlık risklerini yönetmelerine ve olası mali yüklerden korunmalarına olanak tanıyor. Özellikle kronik rahatsızlık riski taşıyanlar, ileri yaş grupları ve sağlık harcamalarının artmasından endişe eden bireyler için özel sağlık sigortası, bir ‘risk yönetimi aracı’ olmanın ötesinde, yaşam kalitesini sürdürülebilir kılan bir teminat olarak da önem taşıyor.

Tüm bu unsurlar, özel sağlık sigortalarının bireylerin yaşamındaki rolünü her zamankinden daha kritik hale getiriyor. Artık yalnızca sağlık hizmetlerine erişim aracı değil, uzun vadeli bir güvence sistemi olarak konumlanan özel sağlık sigortaları, önemli bir dönüşüm sürecine giriyor. Bu noktada, özel sağlık sigortaları alanında yeni bir dönemin kapıları aralanıyor.

Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK) tarafından yayımlanan ve 1 Ocak 2026 itibarıyla yürürlüğe girecek yeni yönetmelik, özel sağlık sigortalarında önemli bir dönüm noktası niteliğinde.

Bu düzenlemeyle birlikte “ömür boyu yenileme garantisi (ÖBYG)” artık sistemin standart bir unsuru haline geliyor.

Sigorta şirketleri tarafından farklı koşullarla uygulanmakta olan ömür boyu yenileme garantisinin (ÖBYG) şartları sigortalı aleyhine değiştirilemeyecek şekilde yeknesak hale getirildi. Böylelikle ÖBYG hakkının şirketlerden bağımsız şekilde merkezi sistemde tanımlanarak objektif şekilde izlenebileceği bir yapı oluşturuldu. Buna göre;

• 3 yıl kesintisiz sigortalı olunması ve bu süre sonunda tazminat/prim oranının %80’in altında kalması halinde sigortalılar ÖBYG hakkına sahip olabilecek.
• Poliçe başlangıcında 60 yaşını aşmamış tüm vatandaşlara ÖBYG uygulamasından yararlanma imkânı getirildi.
• Sigorta şirketlerine teklif aşamasında sigortalılara ÖBYG seçeneğini sunma mecburiyeti getirildi.
• Sigortalı, ÖBYG ediniminden sonra merkezi sistem aracılığıyla bu hakkını dilediği şirkette kullanabilecek.
• Sigorta şirketleri, hiçbir gerekçeyle risk artışına bağlı olarak fiyat ve teminat gibi konularda ÖBYG’li sigortalı aleyhine değişiklik yapamayacak.

BEKLEME SÜRESİ

• Yeni düzenleme ile “bekleme süresi” yalnızca sisteme ilk giriş döneminde uygulanacak. Ara verme halleri dışında, yenileme dönemlerinde yeni bir bekleme süresi konulamayacak.
• ÖBYG uygulamasına benzer şekilde, bekleme süresi uygulamasında da merkezi sistem esas alınarak şirketler arası geçiş işlemlerinde önceki şirkette geçen süre korunarak sigortalının hak kaybı yaşamaması sağlanacak.

Bu düzenleme, özel sağlık sigortalarının yalnızca bir poliçe değil, uzun vadeli bir güven ilişkisi olduğunu bir kez daha hatırlatıyor.

Ömür boyu yenileme garantisinin standart hale gelmesi, sigortalıların sisteme olan güvenini artıracak ve sektör genelinde sürdürülebilirliği güçlendirecek önemli bir adım olarak görülüyor.

Giderek artan sağlık harcamaları ve değişen yaşam dinamikleri karşısında, özel sağlık sigortaları artık bir lüks değil; geleceğe yapılan akıllı bir yatırım olarak görülmeli. Çünkü sağlık, yalnızca bugün için değil, yarınlar için de korunması gereken bir değer. Bu noktada özel sağlık sigortaları, bireylere olası riskler karşısında güvence sunarak yaşamın sürdürülebilirliğini destekliyor.

“ÖBYG sağlık penetrasyonunu yükseltecek stratejik bir adım”

ÖBYG’nin standart hâle gelmesinin, ülkemizde sağlık sigortası penetrasyonunun yükselmesi ve daha geniş bir nüfusun özel sağlık sigortası ile koruma altına alınması açısından stratejik bir adım olduğunu belirten SEDDK Başkanı Davut Menteş, “Bu düzenleme, hem vatandaşlarımızın sağlık güvencesini güçlendiriyor hem de sektörün sürdürülebilirliğini destekleyen uzun vadeli bir çerçeve sunuyor. Bu reformun, orta ve uzun vadede hem sigorta sektörüne hem de toplumun sağlık güvenliğine önemli katkılar sağlayacağı kanaatindeyiz” dedi.

Ömür Boyu Yenileme Garantisi (ÖBYG) düzenlemesinin, sağlık sigortacılığı alanında sigortalı odaklı yeni bir dönemin başlangıcı olarak değerlendirdiklerini ifade eden Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK) Başkanı Davut Menteş, “Bu düzenleme, hem vatandaşlarımızın sağlık güvencesini güçlendiriyor hem de sektörün sürdürülebilirliğini destekleyen uzun vadeli bir çerçeve sunuyor. Öncelikle, vatandaşlarımız için en önemli kazanım öngörülebilirlik ve güven. Kişi, belirlenen koşulları sağladığında poliçesini ömür boyu yenileyebileceğini bilerek sisteme dahil oluyor. Bu, sektörde bugüne kadar zaman zaman farklı uygulamalara konu olan yenileme süreçlerinin tüm şirketlerde standart ve şeffaf şekilde yürütülmesini sağlıyor. Diğer yandan, sektör açısından baktığımızda ÖBYG düzenlemesi riskin daha dengeli paylaşılmasına, sigorta şirketlerinin uzun vadeli planlama yapabilmesine ve rekabetin daha sağlıklı bir zemine taşınmasına katkı veriyor. Risk yönetiminin bu şekilde güçlendirilmesi, prim istikrarını da olumlu etkileyerek sistemin sürdürülebilirliğini pekiştiriyor. Vatandaşın kendisini güvende hissettiği, haklarının korunduğu ve geleceğini öngörebildiği bir sigorta yapısı, sisteme olan ilgiyi doğal olarak artırır. Bugün 5,3 milyonu tamamlayıcı olmak üzere 8 milyon sigortalımız var ve bu sayının yükseliş eğiliminin devam edeceğine inanıyoruz. Sonuç olarak, ÖBYG’nin standart hâle gelmesi, ülkemizde sağlık sigortası penetrasyonunun yükselmesi ve daha geniş bir nüfusun özel sağlık sigortası ile koruma altına alınması kamu üzerindeki yükün hafiflemesi açısından stratejik bir adımdır. Bu reformun, orta ve uzun vadede hem sigorta sektörüne hem de toplumun sağlık güvenliğine önemli katkılar sağlayacağı kanaatindeyiz” açıklamalarında bulundu.

ÖBYG’nin standart hâle gelmesinin sigortalılara 3 temel başlıkta çok önemli avantajlar getirdiğini belirten Davut Menteş, bu avantajları ‘güvence, süreklilik ve hak kaybının önlenmesi’ olarak sıraladı.

‘ÖNGÖRÜLEBİLİR VE ŞEFFAF BİR YAPI OLUŞUYOR’

Artık sigortalıların, yönetmelikte belirlenen objektif ve sigortalı aleyhine değiştirilemeyecek kriterlerle güvence altında olacağını vurgulayan Davut Menteş, “Ayrıca, yenileme sürecinde keyfî uygulamaların da önüne geçiliyor. ÖBYG sunumunda yaş sınırının 60 olarak belirlenmesi ise daha geniş bir nüfusun sisteme erişimini kolaylaştırmış olacak. 60 yaşını tamamlamamış vatandaşlarımız ÖBYG’li ürünleri tercih ederek ileri yaşlardaki sağlık maliyetlerinin daha yönetilebilir olmasını sağlayabilecektir. Bekleme süresi uygulamasında sigortalının lehine çok net bir çerçeve oluşturduk. Bekleme süreleri yalnızca ilk sigorta döneminde uygulanabilecek. Aynı planla devam edildiği sürece sigortalı, hangi şirkete geçerse geçsin ilave bir bekleme süresiyle karşılaşmayacak. Bu düzenleme, bir yandan sigortalının tedaviye erişiminde kesinti yaşamamasını güvence altına alırken bir yandan da fiyat veya hizmet kalitesi daha cazip başka bir şirkete geçişi de kolaylaştırarak rekabeti artırıyor. Sigortalıların başka bir şirkete geçiş yaptığında ÖBYG hakkının devam etmesi ve bu kişilere yeniden bekleme süresi uygulanmaması gibi kazanılmış hakların güvence altına alınması sigortalı için son derece olumlu. Yeni dönemde sigortalı açısından hak kaybı riskinin ortadan kalktığı, öngörülebilir, şeffaf ve tam koruma sağlayan bir yapı oluşuyor. Bunun da vatandaşlarımızın sisteme olan güvenini artırarak sigorta bilincinin gelişmesine önemli katkı sağlayacağını düşünüyoruz.

‘ŞİRKETLER ARASI GEÇİŞ GÜVENİ ARTIRIYOR’

ÖBYG’nin şirketler arası geçişte korunmasının, yeni yönetmeliğin sigortalı açısından en önemli güvencelerinden biri olduğuna dikkat çeken Davut Menteş, “Şirketler, sigortalıların ÖBYG hakkını kazanması halinde, bu bilgiyi 5 iş günü içerisinde Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezine (Merkez) iletecektir. Merkez, ÖBYG’ye sahip sigortalıların listesini tutacak ve geçiş yapılacak yeni şirkete sigortalının ÖBYG’ye sahip olup olmadığına dair sorgu hizmeti verecektir. Geçiş işlemlerine ilişkin tüm verilerin yalnızca Merkez’den sağlanmasını sigortalı açısından önemli bir kolaylık sağlayacağını düşünüyoruz. Şirketler arasında doğrudan veri paylaşımı uygulamasında tecrübe ettiğimiz aksaklıkların önlenmesi ve sigortalıdan ek belge talep edilememesi, yeni dönemde işlemlerin standart ve şeffaf bir şekilde yürütülmesini sağlayacaktır. Merkez nezdinde kurulacak yeni sistem sayesinde sigortalılar şirketler arası geçişlerde yıllar içinde kazandıkları tüm haklarını koruyabilecektir. Bu yapı, hem sigortalı lehine güveni artırıyor hem de sektör genelinde daha dengeli ve sağlıklı bir rekabet ortamı ve doğru fiyatlama imkânı yaratıyor” ifadelerine yer verdi.

“ÖBYG önemli bir etki ve dönüşüm yaratacak”

Sağlık sigortalarına getirilen yeni düzenlemenin sürdürülebilirlik alanında sektör çapında önemli bir etki ve dönüşüm yaratacağını belirten Katılım Emeklilik Genel Müdürü Ayhan Sincek, “Düzenleme, sektörde şeffaflık, standardizasyon ve süreçlerin veri temelli yönetiminin güçlenmesi konusunda da olumlu gelişmelere vesile olacaktır” dedi.

Sağlık sigortalarına getirilen ‘ömür boyu yenileme garantisi’ hakkında değerlendirmelerde bulunan Katılım Emeklilik Genel Müdürü Ayhan Sincek, “Katılım Emeklilik olarak Katılım Sağlık ürünlerimizin özel şartlarını, bugünün konusu olan düzenlemeyle uyumlu olacak şekilde zaten kuruluş aşamasında kurgulamıştık. Bu nedenle söz konusu yeni düzenleme ile ilgili şirket olarak ek bir aksiyon almamızı gerektiren bir durum oluşmadı. Katılım Sağlık olarak temel önceliğimiz; sigortalılarımızın sürdürülebilir ve ulaşılabilir sigorta hizmetlerine erişmesi, haklarının yaşam süreleri boyunca olumlu yönde devam etmesi olduğundan SEDDK’nın getirdiği bu düzenlemeyi memnuniyetle karşılıyoruz. Bu adımın, yalnızca şirketimiz özelinde değil sektörün tamamında tüm paydaşlar için eşitlikçi, sigortalı faydasını önceleyen bir dönüşüme katkı sağlayacağına inanıyoruz. Özellikle sürdürülebilirlik alanında sektör çapında önemli bir etki ve dönüşüm yaratacağı kanaatindeyiz. Ayrıca düzenleme, sektörde şeffaflık, standardizasyon ve süreçlerin veri temelli yönetiminin güçlenmesi konusunda da olumlu gelişmelere vesile olacaktır.

‘İLGİNİN ARTMASINA KATKI SAĞLAYACAK’

Düzenlemenin sigortalıların sisteme olan ilgisini de artıracağını ifade eden Ayhan Sincek, “ÖBYG hakkını elde etmek için gerekli çabayı gösteren sigortalıların, bu hakkı kazandıktan sonra kaybetmemesi adına yapılan bu düzenleme ile birlikte süreci çok daha kolay yönetebileceklerine inanıyoruz. Yeni yönetmeliğin yayımlanması ve buna paralel yürütülen iletişim faaliyetleriyle oluşan farkındalığın, ilginin artmasına katkı sağlayacağını öngörüyoruz. Ayrıca bu ve benzeri iletişim çalışmalarının devam etmesinin de penetrasyonu artıracağı kanaatindeyiz” açıklamalarında bulundu.

‘MAĞDURİYETLERİN ÖNÜNE GEÇECEK BİR ADIM’

ÖBYG’nin standart çerçevede çizilmesi sigortalıların bu alanda tüm sigorta şirketlerinden alacağı haklarda standardizasyonla, olası karışıklıklar ve hak kayıpları nedeniyle mağduriyetlerin önüne geçilecek bir adım olduğunu vurgulayan Ayhan Sincek, “Belirttiğimiz gibi Katılım Sağlık olarak mevcut özel şartlarımızda bu hakları sigortalılarımıza sunmuş olmanın gururu içerisindeyiz. Daha önce sigorta şirketlerinin ÖBYG için ilk sigortalanma yaşları konusunda farklı yaş sınırları ile değerlendirme yaptıkları süreçte bu düzenleme ile tüm paydaşlar ilk sigortalanma yaşının ÖBYG haklarını eşitlemek durumunda kaldı. Sigortalılar yeni düzenlemelerin ışığında bekleme süresi, yaş sınırı ve geçiş haklarını belirli kurallar çerçevesinde tüm sigorta şirketlerinden şeffaflık ilkesiyle teklif, satın alım ve hak devri süreçlerini rahatlıkla gerçekleştirebileceklerdir.”

“Yeni yönetmelik sektörde standardı sigortalı açısından da güveni sağlayacak”

Sağlık sigortalarına getirilen yeni yönetmeliğin sektörde standardı sigortalı açısından da güveni sağlayacağını ifade eden Doğa Sigorta Genel Müdür Yardımcısı Mehmet Tümer, yapılan değişikliklerin güveni artırarak uzun vadede sağlık sigortası penetrasyonunun artmasına katkıda bulunacağını belirtti.

Sağlık sigortalarına getirilen yeni yönetmelik ile ‘Ömür Boyu Yenileme Garantisi’nin düzenlenip belirlenen kriterler ile standart hale getirilmesinin öncelikle güveni artıracak bir uygulama olarak değerlendirildiğini vurgulayan Doğa Sigorta Genel Müdür Yardımcısı Mehmet Tümer, “Bugüne kadar sigorta şirketleri olarak özel şartlarımızda detaylarını belirterek Ömür Boyu Yenileme Garantisi teminatları sunmakta ve mevzuatın da getirdiği yükümlülükleri elbette uygulamaktaydık. Yeni madde tüm şirketler için asgari standartları belirlemiş olması; sigortalıların ve sigortalı adaylarının direkt mevzuata da bakarak daha net değerlendirmesini sağlayacaktır.  Belirlenmiş kriterlerle tüm sektörün ‘Ömür Boyu Yenileme Garantisi’ maddesinde hizalanmasının sağlanması bizim açımızdan da memnuniyetle karşılanmaktadır. Yeni yönetmelikte “Şirket tarafından sözleşme yenilemelerine ilişkin, bu Yönetmelikte bahsi geçen ömür boyu yenileme garantisinden farklı taahhütler, yenileme garantisi adı altında veya ömür boyu yenileme garantisi izlenimi yaratacak şekilde verilemez” olarak özellikle belirtilmiş olması sektörde standardı, sigortalı açısından da güveni sağlayacaktır. Bunun yanında yönetmelikte sigorta şirketlerine Ömür Boyu Yenileme Garantisi içermeyen ürün sunma serbestliği de tanınmıştır. Yönetmelik içinde yine aynı madde ile “Sigorta ettirenin tercihine göre ömür boyu yenileme garantisi taahhüdü içeren veya ömür boyu yenileme garantisi taahhüdü içermeyen sözleşmeler akdedilebilir” şeklinde belirtilerek gerek satın alma esnasında gerekse ürün içeriği özel şartında belirtilerek “Ömür Boyu Yenileme Garantisi” içermeyen ürünler ve özel proje ürünler de sunulabilecektir.  Yapılan değişiklikler güveni arttırarak uzun vadede de sağlık sigortası penetrasyonunun artmasına katkıda bulunacaktır” ifadelerini kullandı.

‘KARAR VERME SÜREÇLERİ KOLAYLAŞACAK’

Düzenlemenin sigortalıya mevzuattaki madde ile çalışacağı sigorta şirketinin poliçe maddesini karşılaştırma imkânı sağlayacağını, karar verme süreçlerini kolaylaştıracağını belirten Mehmet Tümer, “Ömür Boyu Yenileme Garantisi için 3 yıl sigortalı olunması şartı sektör olarak standart hale gelmiş bir uygulamaydı, mevzuatta da belirtilmiş oldu. Sigorta sözleşmeleri iyi niyet çerçevesinde beyan ile düzenlenen sözleşmelerdir. Buna karşılık suistimaller de maalesef sık rastlanan bir durumdur. 3 yıllık sigortalılık süresi, ödenen tazminatların prime oranının %80 olarak belirlenmesi riskin ve sigortalı davranışının iyi niyet çerçevesinde olup olmadığı değerlendirilmesi için yeterli olabilecek ve sektörümüz için de kabul gören uygulamalardır. Yaş sınırı için genel diyebileceğimiz bir yaş yoktu yeni düzenleme ile ‘60 yaşını henüz doldurmamış kişiler’ olarak belirtilmesi ile standart oluşmuş oldu. Belirtmek isteriz ki Doğa Sigorta olarak Doğru Adım Tamamlayıcı Sağlık Sigortamızın Ömür Boyu Yenileme Garantisi verilmesi için gereklilikler ve sağladığı haklar yönetmeliğin tüm şartlarını yerine getirmektedir, sigortalılarımız Ömür Boyu Yenileme Garantilerini aldıktan sonra sağlık risklerini düşünmeden sadece sağlıklarına odaklanabilirler. Sağlıklarını korumak için de poliçemizde koruyucu sağlık hizmeti paketimiz check-up, geniş teminatlı diş paketi, limitsiz online dr. muayene, 4 seans diyetisyen, 4 seans psikolog görüşmesi, kadınlar için mamografi, erkekler için PSA ve her türlü acil durum için de Medline Acil Sağlık Hizmeti gibi geniş kapsamlı hediyelerimiz mevcuttur” açıklamalarında bulundu.