Tekafülde bir dünya lideri: Malezya

Dünyada tekafül, faizsiz sigortacılık ve İslami sigorta dendiğinde akla ilk olarak Malezya geliyor. Sigorta sektörünün önemli bir bölümünün faizsiz olarak yürütüldüğü ülkede sigorta sektörü finans sisteminin içinde önemli bir yere sahip. Aynı zamanda sigorta sektörü son dönemde istikrarlı bir şekilde büyüme gösteriyor. 2015 yılı rakamlarına göre sigorta ve tekafül sektörünün toplam varlıkları %5.6 artarak 65.3 milyar dolara yükseldi. 2015 yılında toplam prim üretiminin %18’ini oluşturan hayat sigortaları ve aile tekafül branşı da iyi performansıyla büyümeyi etkileyen faktörlerden oldu.

Malezya’nın sigorta tarafında koyduğu bir hedefi var. Bu hedef sigorta ve tekafülde sigortalılık oranını %75’e çıkarmak. Rakam çok yüksek gibi gözükse de Malezya sigortalılık oranında hiç fena değil. Ülkede sigortalılık oranı (yani 100 kişiden ortalama kaçının sigortalı olduğu) 2015 yılında %54.9 seviyesindeydi. 2014 yılında ise bu seviye %55.5’e kadar yükselmişti.

Malezya merkez bankası Bank Negara Malaysia (BNM), ülkedeki tüm sigorta ve tekafül kuruluşlarını denetleyen kurum. Ülkede faaliyet göstermek isteyen sigortacılar ve tekafül işletmelerinin BNM’den tavsiye mektubu alıp bununla Maliye Bakanlığı’na gitmesi gerekiyor. Danışma şirketi Oxford Business Group’un raporuna göre an itibarıyla Malezya’da 40 lisanslı sigortacı bulunuyor. Bu şirketlerden 10’u hayat, 19’u hayat dışı ve 4’ü hayat ve hayat dışı sigorta satışı yapıyor.

Ülkede aynı zamanda çok sayıda reasürör bulunuyor. Malezya’da 5’i hayat dışı, biri hayat ve biri hayat ve hayat dışı olmak üzere 7 reasürans şirketi faaliyet gösteriyor. 2014 sonu rakamlarına göre ülkede 29 broker, 85 binin üstünde hayat sigortaları acentesi ve 40 bin kadar hayat dışı acentesi bulunuyor.

SİGORTA VARLIKLARI ARTIYOR

Sigortacılık Malezya finansal hizmetler sektörünün büyümesini en çok destekleyen faktörlerden biri konumunda. Ülkenin merkez bankası verilerine göre 2011 yılında 48.2 milyar dolar olan sektörün toplam varlıkları, 2012 yılında %9.9 artarak 52.9 milyar dolar, 2013 yılında %7.3 artarak 56.9 milyar dolar, 2014 yılında %6.9 artarak 60.9 milyar dolar ve 2015 yılında da %5.7 artarak 64.4 milyar dolara çıktı.

BNM Başkanı Muhammed İbrahim’in de dediği gibi, özellikle hayat sigortası branşı, Malezya’nın sermaye pazarının gelişmesinde önemli bir rol oynuyor. Hayat sigortasının yatırım yaptığı tahviller yaklaşık 37.1 milyar dolara tekabül ediyor. Bu da kritik altyapı projelerine uzun dönemli finansal destek bulmaya çalışan hükümeti rahatlatıyor. Muhammed İbrahim’e göre, kriz dönemlerinde bile sigorta sektörü tahvil ve sukuk (İslami tahvil) pazarında yüksek katılım gösteriyor.

HEDEF %75 SİGORTALILIK ORANI

Malezya hükümeti tarafından hazırlanan Malezya Ekonomik Dönüşüm Planı (ETP) ülkemizin 2023 hedeflerine benzer 2020 hedefleri üzerine kurgulanmış. ETP dahilinde 2020 yılına kadar belirlenen sektörlerde belli büyüme hedeflerinin yakalanması ve kişi başı gelirin artması bekleniyor. Sigorta tarafında ise 2020 hedefi, sigortalılık oranının %75’e çıkması şeklinde belirlenmiş. Sigorta penetrasyonundaki (üretilen sigorta priminin GSYİH içindeki oranı) hedef ise aynı dönemde günümüzde %5.05’lik oranın %6 seviyelerine çıkarılması.

Bunun yanında ülkede sigorta poliçesi bulunan insanların oranı hiç de azımsanacak bir seviyede değil. 2015 yılında Malezya Sigorta Kurumu CEO’su Syed Kamarulzaman’ın yaptığı açıklamaya göre 2014 yılında sigortalılık oranı %56 seviyesinde seyrediyordu. Bu oran 2013’teki %41 seviyesinin çok üstünde. Bu oranlar da konulan %75 hedefinin başarılabileceğini gösteriyor.

SADECE MALEZYA’DA

Dış görünüşü ve bunaltıcı kokusuyla bilinen Durian meyvesi, Malezya’ya özgü lezzetlerden. Kabuğunun kokusu nedeniyle toplu taşıma araçlarına alınmayan meyve adeta bir enerji deposu.

SAYILARLA MALEZYA

Nüfus: 30.4 milyon
GSYİH: 284 milyar $
Kişi Başı GSYİH: 9 bin 500 $
Dünya sigortacılığındaki payı: %0.32
Prim Üretimi: 14 milyar 350 milyon $
Hayat: 9 milyar 590 milyon $
Hayat Dışı: 4 milyar 760 milyon $
Kişi Başı Prim: 472 $
Sigortacılığın GSYİH’deki payı: %5.05