‘Sorumluluk’ sahibi ülke: Finlandiya

Çok gelişmiş bir sigorta sektörünü barındıran Finlandiya aynı zamanda Avrupa Birliği (AB) içinde en yüksek sigorta penetrasyonuna sahip ülkeler arasında yer alıyor. Yasalarla yoğun bir şekilde koruma altına alınmış olan sektör, genel olarak yerel oyuncuların himayesinde bulunuyor. Kendine has olan Finlandiya sigorta sektöründe sigorta şirketleri komisyon ödemiyor ve prim üretiminin önemli bir kısmı sorumluluk sigortalarından geliyor.

PRİM ÜRETİMİ ARTMAYA DEVAM EDİYOR
Finlandiya sigorta sektörünün prim üretimi genel olarak artmaya devam ediyor.  2015 yılında ülkenin prim üretimi %3 artarak 26.1 milyar dolara çıktı. Hayat sigortalarındaki %6’lık büyüme asıl olarak hayat sigortası poliçesinden elde edilen kârın yatırım portföyüne birimler halinde yatırıldığı ve böylelikle ek gelir imkanı veren birim-bazlı sigortalardan geldi.
Fin sigorta sektörünün bir diğer
özelliği ise yazılan primlerin büyük kısmının sorumluluk sigortalarından gelmesi. Geçtiğimiz yıl toplam prim üretiminin %61’i sorumluluk sigortalarından geldi.

55 YERLİ ŞİRKET HİZMET VERİYOR
Sektörün diğer bir özelliği son derece yoğunlaşmış olması. Ülkede yazılan primlerin %85’i en büyük 4 hayat ve hayat dışı sigorta şirketinden geliyor. 2015 sonu itibarıyla, Finlandiya’da 55 yerli sigorta şirketinin hizmet lisansı bulunuyor. Bu şirketlerden 38’i hayat dışı ve reasürans, 11’i hayat ve 6’sı emeklilik şirketi. Bunun yanında yine 2015 sonu verilerine göre sigorta şirketleri 9 bin 690 kişi istihdam ediyor.
Sektörde iş yapma izni bulunan yabancı şirketlerin sayısı ise 680’e çıktı. Finlandiya Sigorta Brokerleri Derneği’ne göre Finlandiya’da 77 sigorta brokeri hizmet veriyor.

PRİMLER SORUMLULUK SİGORTALARINDAN
Avrupa bölgesinde şirketlerin yatırım kârlılıkları bölgedeki artan belirsizlik nedeniyle etkileniyor. Sektördeki şirketler arasında büyüyen bir konsolidasyon trendi gözlemleniyor. Sigorta şirketleri böylece ürün portföylerini büyütüp, sinerji yaratmaya çalışıyorlar. Önümüzdeki dönemde, Finlandiya’nın ekonomik toparlanması ve pazar koşullarının iyileşmesinin primlere pozitif etki etmesi bekleniyor. Fin sigorta sektöründe en çok prim çalışan emeklilik ürünlerinden
ve sorumluluk sigortalarından geliyor.

FİNLANDİYA’DA KOMİSYON MÜŞTERİDEN ALINIYOR
2007 yılından itibaren Fin Finansal Düzenleyici Otoritesi (Fin-FSA) tarafından verilen karar uyarınca, finansal hizmet veren tüm sektörlerde şirketlerin komisyon ödemesi yasaklandı. Günümüzde Finlandiya’nın yanı sıra Danimarka ve İngiltere’de de acentelere şirketlerin  komisyon ödemesi yasak. Acenteler komisyonlarını sadece müşterilerinden alabiliyor.
Komisyonların yasaklandığı ülkelerin tecrübeleri, yasağın fiyatlara etkisinin istenilen biçimde olmadığını ortaya koyuyor. Yasak İngiltere’de müşterilerin finansal hizmetlerin için öncesine göre
daha fazla ücret ödemesine neden olurken, Finlandiya ve Danimarka’da büyük bir etkisi olmadı. Yasağın aynı zamanda müşteriler ve aracılar (danışmanlar, brokerler, acenteler) arasındaki etkileşimi de değiştirmediği görülüyor. Komisyon yasağının başlamasından bu yana broker, acente ve danışman sayısı azalıyor ve bu durum fiyatların daha da artmasına neden oluyor.

Dünyanın en güvenli ülkelerinden olan Finlandiya’da yapılan araştırmaya göre kaybolan 13 cüzdandan 12’si sahibine geri dönüyor.*
*Reader’s Digest araştırmasına göre

SADECE FİNLANDİYA’DA
Noel Baba’nın Finlandiya’da bulunan Korvatunturi bölgesinde yaşadığı düşünülüyor. Bu bölgede kurulan Noel Baba Kasabası ve Noel Baba Eğlence Parkı, Noel döneminde ziyaretçilerin akınına uğruyor.

SAYILARLA FİNLANDİYA
Nüfus: 5.4 milyon
GSYİH: 271 milyar dolar
Kişi Başı GSYİH: 50 bin dolar
Sigorta Prim Üretimi: 29.6 milyar dolar
Hayat: 24 milyar dolar
Hayat Dışı: 5.6 milyar dolar
Dünya Sigortacılığındaki payı: %0.62
Kişi Başı Prim: 5.420 dolar
Hayat: 4.400 dolar
Hayat Dışı: 1.020 dolar
Sigortacılığın GSYİH’deki payı: %10.9
Hayat: %8.9
Hayat Dışı: %2

Umut Deniz Elçi
umut@sigortacigazetesi.com.tr