Sigortacılıkta yapay zekâ dönemi hızlanıyor

McKinsey’in yayımladığı analiz, yapay zekânın sigorta sektöründe değer yaratma biçimini köklü şekilde değiştirmeye başladığını ortaya koyuyor. Dağıtım, genel acentelik, yazılım ve hasar yönetimi gibi alt segmentlerde yapay zekâ destekli dönüşümün yatırım fırsatlarını farklı hızlarda büyütmesi bekleniyor.

McKinsey tarafından yayımlanan “Sigortacılıkta Yapay Zekâ: Yatırımcılar İçin Sonuçlarını Anlamak” başlıklı analiz, sigorta sektörünün veri yoğun yapısı ve operasyonel verimsizlikleri nedeniyle yapay zekâ uygulamalarından en fazla değer yaratabilecek sektörlerden biri olduğunu ortaya koydu.

Rapora göre sigorta ekosisteminde özellikle veri analitiği, risk modelleme ve operasyonel süreçlerdeki manuel iş akışları, yapay zekâ uygulamaları için güçlü bir kullanım alanı oluşturuyor. Bu nedenle yapay zekâ teknolojilerinin önümüzdeki dönemde poliçe üretiminden hasar yönetimine kadar sigortacılığın tüm değer zincirine daha güçlü biçimde entegre olması bekleniyor.

SİGORTA YATIRIMLARINDA YENİ DÖNEM

2025 yılında küresel ölçekte işlem hacminde bir miktar yavaşlama görülse de sigorta sektörü, döngü boyunca istikrarlı performans sergilemesi nedeniyle yatırımcı ilgisini korumaya devam etti.

Özellikle aracı kurumlar işlem sayısının yaklaşık yüzde 70’ini oluştururken, pazardaki olgunlaşma nedeniyle bu segmentte yıllık bazda yaklaşık yüzde 20’lik bir düşüş görüldü.

Genel acenteler (MGA) ise uzmanlaşmış sigorta bilgisi ve sermaye gerektirmeyen iş modelleri sayesinde yatırımcıların ilgi odağı olmaya devam ediyor. Üçüncü taraf yöneticiler (TPA) ise güçlü müşteri ilişkileri ve ölçeklenebilir operasyonları sayesinde son beş yılda yıllık ortalama yüzde 15 büyüme gösterdi.

Sigorta yazılım sağlayıcıları ve veri analitik platformları da sektörün dijital dönüşümünde kritik rol üstlenmeleri nedeniyle yatırımcılar açısından cazip alanlar arasında yer alıyor.

YAPAY ZEKÂ SİGORTA MERDİVENİNİ HIZLANDIRIYOR

Analize göre sektör, yapay zekâ teknolojilerinin farklı seviyelerde kullanıldığı bir “yapay zekâ merdiveni” boyunca ilerliyor.

Bu aşamalar şu şekilde özetleniyor:

• Geleneksel yapay zekâ: Dolandırıcılık tespiti, fiyatlandırma ve risk modellemesi gibi alanlarda yaygın şekilde kullanılıyor.
• Üretken yapay zekâ: Poliçe düzenleme, başvuru ve hasar süreçleri gibi belge yoğun işlemleri yeniden şekillendiriyor.
• Ajan tabanlı yapay zekâ: Risk değerlendirmeden satın alma süreçlerine kadar uçtan uca otomatik iş akışları oluşturma potansiyeli taşıyor.

McKinsey’e göre yapay zekâ sektörün mevcut iş modellerini ortadan kaldırmaktan çok, bu modelleri yeniden şekillendirerek verimliliği artıracak.

YAPAY ZEKÂ SİGORTA ALT SEKTÖRLERİNDE PERFORMANSI DEĞİŞTİRİYOR

Aracı kurumlar

Sigorta aracılarında yapay zekâ, müşteri hedefleme, teklif oluşturma ve yenileme süreçlerinde verimliliği artırıyor.

Erken dönem kullanım örnekleri arasında:

• otomatik başvuru alma
• risk eşleştirme
• yenileme ve çapraz satış için yapay zekâ destekli satış araçları

yer alıyor.

Bu teknolojilerin müşteri kaybını yüzde 50’ye kadar azaltabildiği ve satış dönüşüm oranlarını artırdığı görülüyor.

GENEL ACENTELER (MGA)

Son on yılda ABD’de MGA’lar üzerinden yönlendirilen prim hacimleri yıllık yaklaşık yüzde 14 büyüdü ve 2024 itibarıyla 97 milyar dolara ulaştı.

Yapay zekâ bu alanda özellikle:

• risk değerlendirme
• poliçe fiyatlandırma
• başvuru süreçlerinin otomasyonu

gibi alanlarda önemli verimlilik artışı sağlıyor.

Bazı uygulamalarda poliçe fiyat teklifi süresinin günlerden saatlere indirildiği belirtiliyor.

YAZILIM SAĞLAYICILARI

Sigorta yazılım platformları ve veri analitik çözümleri, yapay zekâ dönüşümünün en hızlı büyüyen alanlarından biri olarak öne çıkıyor.

Sigorta şirketlerinin giderek:

• modüler
• açık mimariye sahip
• mikro servis tabanlı

sistemlere yöneldiği belirtiliyor.

Bu yapı, farklı yapay zekâ araçlarının birlikte çalışmasını sağlayan “ajan tabanlı yapay zekâ ağlarının” ortaya çıkmasına zemin hazırlıyor.

ÜÇÜNCÜ TARAF YÖNETİCİLER (TPA)

TPA şirketleri, hasar yönetimi ve operasyonel süreçlerde yapay zekâ kullanımı sayesinde hız ve verimlilik avantajı elde edebiliyor.

Ancak analiz, yapay zekâ ile elde edilen verimlilik artışının mevcut ücretlendirme modelleri nedeniyle gelir yapısında bazı baskılar yaratabileceğine de dikkat çekiyor.

Bu nedenle sektörün önümüzdeki dönemde:

• fiyatlandırma modelleri
• hizmet yapısı
• rekabet stratejileri

açısından yeniden şekillenmesi bekleniyor.

YAPAY ZEKÂ YATIRIMCILAR İÇİN YENİ ALFA KAYNAĞI OLABİLİR

McKinsey’e göre operasyonel değer yaratımına odaklanan yatırımcılar, genellikle sektör ortalamasının 2–3 puan üzerinde iç getiri oranı (IRR) elde ediyor.

Yapay zekâ ve üretken yapay zekâ teknolojilerinin ise sigorta sektöründe 50 ila 70 milyar dolar arasında ek gelir potansiyeli yaratabileceği tahmin ediliyor.

Bu etkinin en güçlü hissedileceği alanlar:

• pazarlama ve satış
• müşteri operasyonları
• yazılım geliştirme

olarak öne çıkıyor.

YATIRIMCILAR İÇİN DÖRT STRATEJİK ÖNCELİK

McKinsey analizi, sigorta sektörüne yatırım yapan kurumlar için dört temel öncelik belirliyor:

1. Yapay zekâyı yatırım süreçlerinin tüm aşamalarına entegre etmek
2. Kurum genelinde yapay zekâ kullanımına yönelik standart bir çerçeve oluşturmak
3. Farklı teknoloji senaryoları için stratejik planlama yapmak
4. Yapay zekânın iş gücü yapısını nasıl değiştireceğini öngörmek

REKABET ARTIK TEKNOLOJİ VE VERİ ÜZERİNDEN ŞEKİLLENECEK

McKinsey’e göre sigorta sektörü, teknoloji adaptasyonunda tarihsel olarak temkinli ilerlemiş olsa da önümüzdeki dönemde rekabet giderek veri ve yapay zekâ yetkinlikleri üzerinden şekillenecek.

Analiz, yapay zekâyı etkin şekilde kullanan şirketlerin hem operasyonel verimlilik hem de pazar payı açısından önemli avantaj elde edeceğini vurguluyor.

Sigorta ekosistemindeki yatırımcılar ve yönetim ekipleri için ise yapay zekâ artık yalnızca bir teknoloji yatırımı değil, önümüzdeki on yılın rekabet stratejisinin merkezinde yer alan bir unsur olarak görülüyor.