Sigorta sektörü yapay zekâ ve iklim riskleri arasında dönüşüyor

Sigorta sektörü, 2026 yılında yapay zekâ yatırımlarını hızlandırırken iklim kaynaklı afetlerin artan maliyetleri ve yasal gerekliliklerle eş zamanlı mücadele ediyor. Sektörde teknoloji yatırımları büyümeye devam ederken, doğal afetlerden kaynaklanan sigorta koruma açığının genişlemesi yeni risk alanlarını beraberinde getiriyor.

Yapay zekâ uygulamalarının yaygınlaşması, doğal afetlerin artan maliyeti ve düzenleyici çerçevenin genişlemesi, sektörün öncelikli gündem maddeleri arasında yer alıyor.

Sektör araştırmalarına göre sigorta şirketlerinin %91’i yapay zekâ yatırımlarını sürdürmeyi planlıyor. Yapay zekâ, pilot uygulamaların ötesine geçerek poliçe üretimi, hasar yönetimi ve müşteri hizmetleri gibi temel operasyonların ayrılmaz bir parçası haline geliyor. Aynı araştırma, sigorta şirketi CEO’larının yüzde 87’sinin artık yapay zekâ yatırımlarında doğrudan karar verici konumunda bulunduğunu ortaya koyuyor. Bu tablo, teknolojinin şirketlerin stratejik yönetim gündeminde üst sıralara taşındığını gösteriyor.

TEKNOLOJİ YATIRIMLARI ARTIYOR

Yapay zekâ yatırımlarındaki artış, sektörün teknoloji harcamalarına da yansıyor. Forrester’ın öngörüsüne göre ABD sigorta sektörünün teknoloji harcamalarının 2026 yılında yüzde 7,8 artışla 173 milyar dolara ulaşması bekleniyor.

Öte yandan küresel yapay zekâ destekli sigorta pazarının da güçlü büyümesini sürdürmesi öngörülüyor. Pazar büyüklüğünün 2026 yılında 13,45 milyar dolar seviyesinden 2034 yılında 154,39 milyar dolara ulaşacağı tahmin ediliyor.

YASAL DÜZENLEMELER ÖNE ÇIKIYOR

Yapay zekânın yaygınlaşması beraberinde yönetişim ve uyum süreçlerini de gündeme taşıyor. Grant Thornton tarafından gerçekleştirilen araştırmaya göre sigorta yöneticilerinin yüzde 44’ü, yapay zekâ uygulamalarının önündeki en önemli engellerden birinin yönetişim ve mevzuata uyum olduğunu belirtiyor.

Sektörde düzenleyici beklentiler de değişiyor. Sigorta şirketleri artık yalnızca teknolojiyi kullanmakla kalmayıp, düzenleyici kurumların beklentilerine uygun yapay zekâ denetim ve yönetişim mekanizmaları oluşturmak durumunda bulunuyor.

İKLİM KAYNAKLI KAYIPLAR BASKIYI ARTIRIYOR

Teknolojik dönüşüm devam ederken iklim değişikliğinin yol açtığı doğal afetler de sektör üzerindeki mali baskıyı artırıyor. Munich Re verilerine göre, 2025 yılında doğal afetlerden kaynaklanan küresel sigortalı kayıplar 107 milyar dolara ulaştı. Fırtına, sel ve orman yangını gibi hava olayları toplam kayıpların yüzde 92’sini, sigortalı kayıpların ise yüzde 97’sini oluşturdu.

Her ne kadar bu rakam 2024 yılındaki 137 milyar dolarlık sigortalı kaybın altında kalsa da, projeksiyonlar risklerin büyümeye devam edeceğine işaret ediyor. Carbon Brief analizine göre sigortalı doğal afet kayıplarının 2026 yılında 148 milyar dolara yükselebileceği öngörülüyor.

Raporda, 2025 yılında doğal afetlerden kaynaklanan küresel ekonomik kaybın yaklaşık 224 milyar dolar olduğu, bunun yalnızca yaklaşık yüzde 48’inin sigorta kapsamında karşılanabildiği belirtiliyor. Bu durum, sigorta koruma açığının küresel ölçekte büyümeye devam ettiğini ortaya koyuyor.

RİSK YÖNETİMİNDE YENİ DÖNEM

Artan iklim riskleri, sigorta şirketlerini fiyatlama modellerini, risk kabul kriterlerini ve coğrafi risk dağılımlarını yeniden değerlendirmeye yöneltiyor. Bazı pazarlarda primlerin yükselmesi, teminat koşullarının sıkılaşması ve yüksek riskli bölgelerden çekilme kararları, sigortaya erişim ve satın alınabilirlik konusunda yeni tartışmaları beraberinde getiriyor.

Buna karşın yapay zekâ uygulamalarının risk modelleme, hasar süreçleri ve operasyonel verimlilik alanlarında sağlayacağı katkının sektör için önemli fırsatlar sunduğu değerlendiriliyor. Ancak uzmanlara göre sigorta şirketlerinin önümüzdeki dönemde hem yapay zekâ yönetişimini güçlendirmesi hem de iklim değişikliğinin finansal etkilerine karşı dayanıklılık oluşturması, sektörün sürdürülebilir büyümesi açısından belirleyici olacak