Parametrik sigorta iklim risklerine karşı korumayı güçlendirebilir

Allianz Commercial, iklim değişikliğiyle birlikte artan aşırı hava olaylarına karşı parametrik sigortanın sağlayabileceği finansal korumaya dikkat çekti. Önceden belirlenen eşiklerin gerçekleşmesiyle ödeme yapılmasını sağlayan parametrik sigorta, geleneksel hasar tespit süreçlerine ihtiyaç duyulmadan finansmana daha hızlı erişim imkânı sunuyor. Şirket, güvenilir veri altyapısı ve kamu-özel sektör iş birliklerinin bu çözümlerin yaygınlaşmasında önemli rol oynadığını belirtti.

Allianz Commercial, Ekim 2026’da yayımladığı değerlendirmede, iklim değişikliğinin yol açtığı risklere karşı parametrik sigortanın sunduğu olanakları ele aldı. Aşırı sıcaklıklar, seller, kuraklık ve orman yangınlarının ekonomik etkileri artarken geleneksel sigorta çözümlerinin karşılamakta zorlandığı riskler de gündeme geliyor. Allianz Araştırma’nın tahminlerine göre, 2026–2030 döneminde sıcaklıkların ekonomik etkilerinden kaynaklanan kümülatif GSYİH kayıpları Japonya’da 354 milyar dolara, Fransa’da 240 milyar dolara, İtalya’da 147 milyar dolara ve Almanya’da 131 milyar dolara ulaşabilir. Allianz Risk Barometresi 2026’ya göre ise iklim riski, şirketlerin gündeminde altıncı sırada yer alırken işletmelerin iklimle bağlantılı en büyük endişelerini iş kesintileri ve ciddi fiziksel hasarlar oluşturuyor.

PARAMETRİK SİGORTA HASAR ÖDEMELERİNİ HIZLANDIRIYOR

Geleneksel sigortada tazminat ödemeleri gerçekleşen zararın değerlendirilmesine dayanırken parametrik sigortada önceden belirlenen bir olayın gerçekleşmesi veya belirli bir eşiğin aşılması ödeme için yeterli oluyor. Alternatif risk transferi kapsamında değerlendirilen bu modelde, rüzgâr hızı, yağış miktarı, sıcaklık ve su seviyesi gibi göstergeler ödeme koşullarını belirleyebiliyor. Uydu verileri, meteoroloji istasyonları ve sensörler aracılığıyla toplanan bilgiler sayesinde hasar tespit uzmanlarının sahada inceleme yapmasına gerek kalmadan ödeme süreci başlatılabiliyor.

Allianz Commercial Alternatif Risk Transferi Küresel Başkanı Lara Martiner, “Verileri bu şekilde toplamak, sigortacıların doğrulama amaçlı saha ziyaretleri yapma ihtiyacını ortadan kaldırarak zaman ve para tasarrufu sağlıyor” dedi. Martiner, bu yöntemin özellikle uzak kırsal bölgelerde yaşayan çiftçiler gibi sigortalıların finansmana daha hızlı erişmesini sağladığını belirtti.

Parametrik sigorta, geleneksel teminatları tamamlayarak fiziksel hasar oluşmadan yaşanan iş kesintileri, hava koşullarına bağlı gelir kayıpları ve risk azaltma maliyetleri için de koruma sağlayabiliyor. Martiner, “Doğal afetlerin yol açtığı kayıplar ile sigortalı olan kayıplar arasında hâlâ önemli bir fark var. Parametrik sigorta, özellikle afetlerin genellikle geniş kapsamlı insani ve ekonomik sonuçlar doğurduğu savunmasız ülkelerde bu zorluğun üstesinden gelmeye yardımcı olabilir” ifadelerini kullandı.

GELİŞMEKTE OLAN ÜLKELERDE KORUMA AÇIĞI ÖNE ÇIKIYOR

Parametrik sigorta çözümleri, iklim değişikliğine karşı savunmasız toplulukların finansal dayanıklılığını artırmak amacıyla da kullanılıyor. Karayipler’de aşırı yağış, tropikal siklon ve deprem risklerine yönelik uygulamalar öne çıkarken Afrika’da kuraklık ve sel riskleri ağırlık kazanıyor. Devlet destekli risk havuzları, tarımsal endeks ürünleri ve insani yardım finansmanı mekanizmaları, afetlerin ardından hızlı kaynak sağlanmasında kullanılan araçlar arasında yer alıyor.

Allianz Commercial Alternatif Risk Transferi Küresel İş Geliştirme Başkanı Nishma Tate, tarımın hava koşullarına bağımlılığı nedeniyle birçok gelişmekte olan ülkede parametrik sigortayı erken benimseyen sektörlerden biri olduğunu belirtti. Tate, “Parametrik sigorta her durum için uygun değildir” diyerek ödemelerin gerçekleşen gerçek kayıpla örtüşmeme ihtimaline dikkat çekti. Tetikleyici koşulların doğru tasarlanması, veri kalitesi ve güvenilir endekslere erişim, parametrik sigortanın uygulanabilirliğini belirleyen unsurlar arasında bulunuyor.

GÜVENİLİR VERİ VE KAMU-ÖZEL SEKTÖR İŞ BİRLİĞİ ÖNEM TAŞIYOR

Allianz Commercial’a göre parametrik sigortanın yaygınlaşmasının önündeki önemli konulardan biri güvenilir verilere erişim. Bu çözümler, risk modellemesi için bağımsız tarihsel verilere, ödemelerin başlatılması için ise gerçek zamana yakın bilgilere ihtiyaç duyuyor. Meteoroloji istasyonları, uydu izleme sistemleri ve veri altyapısına yönelik yatırımların ürün geliştirme süreçlerini destekleyebileceği belirtiliyor.

Kamu-özel sektör iş birlikleri de parametrik sigortanın gelişiminde önemli rol oynuyor. Karayipler Afet Risk Sigorta Tesisi (CCRIF SPC), Pasifik Afet Risk Sigorta Şirketi (PCRIC) ve Afrika Risk Kapasitesi (ARC), afetlerin ardından hızlı finansman erişimi sağlayan uygulamalar arasında gösteriliyor. Bazı gelişmekte olan pazarlarda prim sübvansiyonları, kamu desteği ve karma finansman modellerinin sigortaya erişimi kolaylaştırabileceği ifade ediliyor.

Allianz Commercial, parametrik sigorta çalışmalarını özellikle gelişmekte olan pazarlarda insani yardım ve afet müdahalesi alanlarına odaklıyor. Şirketin değerlendirmesinde, iklim değişikliğinin daha önce düşük riskli kabul edilen bölgeleri de etkilemeye başladığına dikkat çekiliyor. Allianz Commercial Sürdürülebilirlik ve Alternatif Risk Transferi Kıdemli Sigorta Uzmanı Keziah Baskerville-Muscutt, orman yangınlarının doğrudan fiziksel hasarın ötesinde yol kapanmaları, erişim kısıtlamaları ve elektrik kesintileri nedeniyle iş kesintisi kayıplarına yol açabileceğini belirtti.

Değerlendirmede, parametrik sigortanın potansiyeline ulaşabilmesi için kamu ve özel sektör arasında yenilikçilik, iş birliği ve yatırımların sürdürülmesi gerektiği vurgulandı.