Kaliforniya artan yangın riski ve sigorta krizi ortasında FAIR Planı sigorta limitlerini genişletti

Kaliforniya, giderek daha yıkıcı hale gelen orman yangınları ve çökmekte olan konut sigortası pazarıyla mücadele ederken, eyalet yetkilileri birçok işletme ve ev sahibi için son çare olan sigorta kapsamını güçlendirmek için harekete geçti. Kaliforniya Sigorta Komiseri Ricardo Lara, Kaliforniya FAIR Planı’nın ticari mülk kapsamını önemli ölçüde genişleten bir düzenlemeyi onayladı. Yeni kurallara göre, zorunlu sigorta sağlayıcıları artık bina başına 20 milyon dolara kadar, bölge başına ise maksimum 100 milyon dolara kadar teminat sunmak zorunda olacak. Bu, önceki limitlerin iki katından fazla bir artış anlamına geliyor.

Bu genişleme, Komiser Lara’nın “Sürdürülebilir Sigorta Stratejisi”nin temel taşlarından biri olarak öne çıkıyor. Bu strateji, iklim değişikliğiyle bağlantılı artan zararlar nedeniyle istikrarsız hale gelen Kaliforniya sigorta piyasasını dengelemeyi amaçlıyor. Son yıllarda büyük sigorta şirketleri, artan tazminat talepleri ve düzenleyici kısıtlamalar nedeniyle yangın riski yüksek bölgelerde poliçe sağlamaktan geri çekildi. Bunun sonucunda, bu tür bölgelerde sigorta bulamayanlar için son çare olarak tasarlanan FAIR Plan hızla büyüdü ve 2025’in başları itibarıyla 350.000’den fazla mülkü kapsayarak son beş yılda neredeyse üç katına çıktı.

“Bu hedeflenmiş FAIR Plan genişlemesi, sigorta fiyatlarının ulaşılamaz seviyelere çıkması veya sigorta kapsamının tamamen ortadan kalkması nedeniyle zor durumda kalan ev sahipleri birlikleri, uygun fiyatlı konut geliştiricileri, çiftçiler, inşaatçılar ve iş sahiplerinin acil ihtiyaçlarını karşılıyor,” diyen Komiser Lara, “Bu, kısa vadeli bir çözüm olsa da uzun vadeli faydalar sağlayacak,” ifadelerini kullandı.

DEĞİŞEN RİSK ORTAMINA UYGUN KAPSAM

Onaylanan yeni sigorta limitleri, büyük ölçüde değişen emlak piyasasının taleplerine yanıt veriyor. Çok aileli konut projeleri, tarımsal işletmeler ve ticari gelişmeler, yüksek riskli bölgelerde uygun fiyatlı sigorta bulmakta büyük zorluklarla karşılaşıyor. Sektör liderleri, bu durumun konut inşaatlarını ve ekonomik gelişimi engellediğini belirtiyor.

“Komiser Lara’nın ticari mülk kapsamını genişletme kararı, sigorta bulmakta zorlanan inşaatçılar ve arazi geliştiricileri için çok önemli bir adımdır,” diyen Kaliforniya İnşaat Sanayicileri Birliği CEO’su Dan Dunmoyer, “Bu reformlar, daha öngörülebilir ve güvenilir bir sigorta piyasasına ulaşmamıza yardımcı oluyor,” ifadelerini kullandı.

EV SAHİPLERİ BİRLİKLERİ, ÇİFTÇİLER VE UYGUN FİYATLI KONUTLAR İÇİN BİR DÖNÜM NOKTASI

Bu genişlemeden en çok fayda sağlayacak gruplardan biri de ev sahipleri birlikleri (HOA’lar) olacak. Son yıllarda sigorta primlerinde çift haneli artışlarla karşı karşıya kalan veya poliçeleri iptal edilen birçok birlik, aidatları yükseltmek veya hizmetleri kısmak zorunda kaldı. Hatta bazıları, sigorta kapsamındaki boşluklar nedeniyle yeniden finansman için gerekli kredi şartlarını karşılayamadı.

“FAIR Plan’in bu modernizasyonu, toplu konut birlikleri için uzun zamandır beklenen bir kazançtır,” diyen Toplum Birlikleri Enstitüsü’nden Stacie Donnelly, “Güncellenmiş limitler ve artırılmış denetim ile bu reform, ev sahipleri birliklerinin değişen sigorta piyasasında yolunu bulmasını kolaylaştırıyor,” dedi.

DENETİM ŞEFFAFLIK VE GELECEK İÇİN YOL HARİTASI

Genişleyen sigorta limitlerine ek olarak, Kaliforniya Sigorta Departmanı, FAIR Plan için yeni şeffaflık önlemleri getirdi. Buna, yüksek riskli bölgelerdeki poliçe sayısının kamuya açıklanması, müşteri hizmetlerinin performans takibi ve hasar taleplerinin işlenme sürecine dair ilerleme raporlarının yayınlanması da dahil. Ayrıca, departman, FAIR Plan’in mali durumunu incelemek için yeni bir denetim başlattı. 2022’de yapılan bir değerlendirme, sistemde önemli yönetimsel ve operasyonel reformların gerekli olduğunu ortaya koymuştu.

Bu adımlar, Komiser Lara’nın daha önce attığı reform adımlarının üzerine inşa ediliyor. Bunlar arasında 2019’da konut sigortası limitlerinin iki katına çıkarılarak 3 milyon dolara yükseltilmesi, yangın riskini azaltan mülk sahiplerine indirimler sunulması ve poliçe sahipleri için daha esnek ödeme seçeneklerinin tanınması gibi önlemler bulunuyor.

FAIR Plan, yeni teminat limitlerini 120 gün içinde uygulamak zorunda olacak ve sigorta brokerlerine yönelik bilgilendirme süreçleri önümüzdeki haftalarda başlayacak. Şimdilik, bu genişleme, yangın, risk ve sigorta şirketlerinin geri çekilmesi nedeniyle sigortasız kalanlar için geçici bir can simidi sunuyor.