Gallagher Re: Yapay zekâ kaynaklı riskler mevcut sigorta sisteminin dışında kalıyor

Gallagher Re’nin MIT ve Testudo iş birliğiyle yayımladığı rapor, yapay zekâ kullanımının yarattığı yeni sorumluluk risklerinin mevcut sigorta ürünleriyle tam olarak karşılanamadığını ortaya koydu.

Gallagher Re, Massachusetts Institute of Technology ve Testudo iş birliğiyle hazırlanan “Smart Systems, Blind Spots: Rethinking Insurance for the AI Era” başlıklı rapor, yapay zekâ kaynaklı risklerle mevcut sigorta çözümleri arasındaki uyumsuzluğa dikkat çekti. Rapora göre, işletmelerin operasyonlarına hızla entegre edilen yapay zekâ sistemleri, geleneksel poliçelerin kapsamı dışında kalan yeni risk alanları yaratıyor.

YAPAY ZEKÂ RİSKLERİ MEVCUT POLİÇELERE UYMUYOR

Raporda, hatalı veya uydurma çıktılar, önyargılı karar mekanizmaları, model performansının zamanla bozulması ve hatalı veri setleri gibi risklerin standart poliçelerde açık şekilde tanımlanmadığı vurgulanıyor. Bu durumun, şirketler açısından önemli teminat boşlukları oluşturduğu ifade ediliyor.

Gallagher Re, yapay zekâ kaynaklı risklerin; siber sigorta, teknoloji hataları ve ihmaller (E&O), ürün sorumluluğu ve genel sorumluluk gibi mevcut sigorta branşlarıyla tam olarak örtüşmediğine dikkat çekiyor.

HUKUKİ SORUMLULUK OPERATÖRLERE KAYIYOR

Raporda ayrıca düzenleyici çerçevede yaşanan değişime de işaret ediliyor. Yapay zekâ sistemlerini kullanan şirketlerin daha fazla sorumluluk üstlendiği, buna karşın teknoloji sağlayıcılarının sözleşmelerle kendi sorumluluklarını sınırladığı belirtiliyor.

Bu durumun, işletmelerin öngörülmeyen ve yüksek maliyetli risklerle karşı karşıya kalmasına yol açabileceği ifade ediliyor.

SİGORTA SEKTÖRÜ YENİ ÜRÜNLER GELİŞTİRİYOR

Gallagher Re’ye göre sigorta piyasası bu gelişmelere karşılık vermeye başlamış durumda. Yapay zekâya özel sigorta ürünleri ve poliçe ek teminatları geliştirilirken, teminat kapsamlarının daha net tanımlanması hedefleniyor.

Ancak raporda, bu adımların henüz yeterli olmadığı ve poliçelerin yapay zekâ sistemlerinin davranış biçimlerini ve hata dinamiklerini daha doğru yansıtacak şekilde geliştirilmesi gerektiği vurgulanıyor.

TOPLU HASAR RİSKİ ÖNE ÇIKIYOR

Raporda dikkat çekilen bir diğer kritik konu ise yaygın kullanılan yapay zekâ modellerine bağlı toplu hasar riski. Aynı sistemde yaşanabilecek bir hata, farklı sektörlerde eş zamanlı hasar taleplerine yol açabilir.

Gallagher Re, bu durumun geleneksel katastrofik risklerden farklı birikim (aggregation) sorunları yaratabileceği uyarısında bulunuyor.

‘YENİ RİSK SINIFI İÇİN YENİ ÇÖZÜMLER GEREKLİ’

Gallagher Re Küresel Siber Güvenlik Başkanı Ed Pocock, yapay zekânın iş yapış biçimlerini dönüştürdüğünü ancak yeni bir risk sınıfı yarattığını belirterek, mevcut poliçelerin bu riskleri karşılamak üzere tasarlanmadığını ifade etti.

Gallagher Re InsurTech Küresel Başkan Yardımcısı Freddie Scarratt ise yapay zekâ kullanımının sigorta sektörünün adaptasyon hızını aştığını vurgulayarak, sektör paydaşlarının birlikte hareket ederek koruma açığını kapatması gerektiğini dile getirdi.

Rapor, yapay zekâ çağında sigorta sektörünün hem ürün hem de risk yönetimi yaklaşımını yeniden tanımlaması gerektiğine işaret ediyor.