Çocukların geleceği eğitim sigortası ile güvencede

Ailelerin çocuklarının geleceğine dair en önemli yatırımlarından biri olan eğitim sigortası, çocukların eğitim masraflarını güvence altına alarak beklenmedik durumlar karşısında çocuğun eğitim hayatının kesintiye uğramasını önlüyor.

Eğitim, bir çocuğun geleceğini şekillendiren en önemli unsurlardan biri. Ancak, eğitim maliyetlerinin giderek arttığı günümüzde bu masraflar birçok aile için ciddi bir finansal yük haline gelebiliyor. Bu noktada devreye giren; ailelerin çocuklarının geleceğine dair en önemli yatırımlarından biri olan eğitim sigortası, çocukların eğitim masraflarını güvence altına alarak ailelerin bu yükten kurtulmasına yardımcı oluyor.

Çocuğun gelecekteki eğitim giderlerini karşılamayı hedefleyen bir tasarruf planı olan eğitim sigortası, beklenmedik durumlar karşısında çocuğun eğitimine kesintisiz devam edebilmesi için gerekli mali desteği sağlayarak çocuğun eğitim hayatının kesintiye uğramasını önlüyor.

‘VERGİ AVANTAJI DA BULUNUYOR’

Buna ek olarak, eğitim sigortası ailelere finansal planlama konusunda da esneklik sağlıyor. Ebeveynler, belirli bir süre boyunca düzenli olarak prim ödeyerek, çocuklarının üniversite veya yükseköğrenim masraflarını karşılayacak birikimi oluşturabiliyor. Bu sayede, çocuğun gelecekteki eğitim ihtiyaçları için bugünden hazırlık yapılırken, beklenmedik bir duruma karşı eğitim hayatı garanti altına alınabiliyor. Ebeveynin vefatı, iş kaybı veya sakatlık gibi durumlarda, çocuğun geleceğini koruyan eğitim sigortası ayrıca, planlı birikim ve vergi avantajları sunarak ailelerin finansal yükünü de hafifletiyor. Ödenen primin tamamı, brüt ücretin %15’ini ve brüt asgari ücretin yıllık tutarını aşmamak kaydıyla, o aydaki vergi dilimine göre %15 ile %40 arasında değişen oranlarda gelir vergisi matrahından düşülebiliyor.

Hem çocukların eğitimlerini güvence altına almak hem de ailelerin finansal risklerini minimuma indirmek için önemli bir araç olan eğitim sigortası, uzun vadede hem maddi hem de manevi anlamda rahatlık sağlayarak, çocuğun en iyi eğitim imkânlarına sahip olmasına katkıda bulunuyor.

TEMİNAT TUTARI HER YIL EŞİT ŞEKİLDE AZALIYOR

Poliçe sahibinin ve çocuğunun gelecekte karşılaşabileceği çeşitli risklere karşı mali güvence sağlamayı amaçlayan eğitim sigortasında, öğrencinin eğitim masrafı yıl geçtikçe azalacağı için poliçenin teminatı da bununla uyumlu olarak azalıyor. Örneğin, öğrencinin yıllık eğitim masraflarının 200 bin lira olduğunu ve 10 yıllık bir eğitim süresi kaldığını düşündüğümüzde, ilk yılın sigorta teminatı 2 milyon lira olarak belirlenir. İkinci sigorta yılında ise sigorta teminat tutarı 1 milyon 800 bin liraya düşer. Bu şekilde sigorta teminatı her yıl eşit tutarda azalarak, kalan eğitim gideri tutarını kapsayacak şekilde maddi güvence oluşur.

Sigorta süresi, çocuğun kalan eğitim süresine göre sigorta ettiren tarafından belirleniyor. Sigortanın süresi en az 2, en fazla 20 yıl olabilirken, ödenecek primler sigortalının yaşına, sigorta süresi ve teminat bedeline göre değişkenlik gösteriyor.

TEMİNATLAR NELER?

Vefat Teminatı

Poliçe sahibinin (ebeveynin) vefatı durumunda, sigorta şirketi tarafından çocuğun eğitim masrafları karşılanıyor. Bu teminat, çocuğun eğitim hayatının kesintiye uğramadan devam etmesini sağlıyor. Sigorta, belirli bir süre boyunca (örneğin, üniversite eğitimi tamamlanana kadar) eğitim masraflarını üstleniyor.

Sürekli Sakatlık Teminatı

Poliçe sahibinin kalıcı ve sürekli sakatlık geçirmesi durumunda, sigorta şirketi çocuğun eğitim masraflarını karşılılayabiliyor. Bu teminat, sakatlık nedeniyle gelir kaybı yaşayan ebeveynin finansal yükünü hafifletirken çocuğun eğitimine devam etmesini sağlıyor.

Kritik Hastalık Teminatı

Poliçe sahibinin belirli kritik hastalıklardan birine yakalanması durumunda, sigorta şirketi eğitim masraflarını karşılayabiliyor. Bu teminat, hastalık nedeniyle oluşabilecek mali zorluklara karşı bir koruma sağlıyor.

İşsizlik Teminatı

Poliçe sahibinin istem dışı işsiz kalması durumunda, belirli bir süre boyunca çocuğun eğitim masrafları sigorta tarafından karşılanabiliyor. Bu teminat, işsizlik süresince eğitim harcamalarının aksamasını önlemeyi hedefliyor.

Birikim Teminatı

Birikimli eğitim sigortalarında, poliçe süresi boyunca yapılan ödemeler birikim olarak değerlendirilebiliyor ve poliçe sonunda çocuğun eğitim masrafları için kullanılabiliyor. Bu birikim, genellikle poliçe sonunda toplu bir ödeme olarak sunuluyor.

HANGİ ÜLKELERDE NASIL UYGULANIYOR?

Eğitim sigortası dünya genelinde yaygın olarak kullanılan finansal bir araç olarak karşımıza çıkıyor. Uygulama ülkeden ülkeye farklılık gösterebilen eğitim sigortası genel olarak, çocukların eğitim masraflarını karşılamayı amaçlayan birikim ve koruma planlarını içeriyor. Genel olarak vergi avantajları, devlet katkıları ve çeşitli birikim seçenekleri sunan eğitim sigortasının yaygın olarak kullanıldığı bazı ülkeler ise şöyle:

Amerika Birleşik Devletleri

ABD’de eğitim sigortası, genellikle “College Savings Plan” olarak bilinen 529 Planları aracılığıyla uygulanır. Bu planlar, vergi avantajları sunar ve genellikle üniversite eğitim masraflarını karşılamak için kullanılır. 529 Planları, devlet tarafından yönetilen ve yatırım getirisinden vergi muafiyeti sağlayan hesaplar sunar. Ebeveynler, belirli bir limit dahilinde bu hesaplara katkıda bulunabilir ve bu birikimler çocukların eğitim masrafları için kullanılabilir.

Birleşik Krallık

Birleşik Krallık’ta, eğitim sigortası genellikle “Child Trust Funds” (Çocuk Güven Fonu) ve “Junior ISAs” (Çocuk Bireysel Tasarruf Hesapları) aracılığıyla sağlanır. Bu planlar, çocukların 18 yaşına kadar birikim yapmalarına olanak tanır ve vergi avantajları sunar. Ebeveynler veya aile üyeleri, bu hesaplara katkıda bulunarak çocukların gelecekteki eğitim masraflarını karşılayabilirler.

Kanada

Kanada’da, eğitim sigortası “Registered Education Savings Plan” (Kayıtlı Eğitim Tasarruf Planı – RESP) aracılığıyla uygulanır. RESP, federal hükümet tarafından desteklenen bir plan olup, ebeveynlerin çocuklarının post-secondary eğitim masrafları için birikim yapmalarına olanak tanır. RESP’ye yapılan katkılar vergi ertelenmiş olup, çocuğun eğitimine başladığında çekilen miktarlar genellikle düşük vergi oranlarına tabi tutulur.

Almanya

Almanya’da, eğitim sigortası ve tasarruf hesapları, “Ausbildungsversicherung” (Eğitim Sigortası) veya “Ausbildungssparen” (Eğitim Tasarrufu) gibi adlarla bilinir. Bu tür planlar, ebeveynlerin çocuklarının eğitimine yönelik birikim yapmalarını sağlar ve genellikle belirli bir süre sonunda birikimlerin eğitim masrafları için kullanılmasına olanak tanır.

Asya Ülkeleri

Birçok Asya ülkesinde, özellikle Japonya, Güney Kore ve Singapur gibi ülkelerde, eğitim sigortası popülerdir. Bu ülkelerde, çocukların eğitimi için yapılan tasarruflar genellikle devlet destekli programlar veya özel sigorta planları aracılığıyla yapılır. Örneğin, Japonya’da “Seimei Hoken” (Yaşam Sigortası) poliçeleri, çocukların eğitim masraflarını karşılamak için kullanılan birikim araçları arasında yer alır.

Avustralya

Avustralya’da, “Education Savings Accounts” (Eğitim Tasarruf Hesapları) ve “Scholarship Plans” (Burs Planları) gibi çeşitli planlar mevcut olup, ailelerin çocuklarının eğitim masraflarını karşılamak için birikim yapmalarına yardımcı olur. Bu planlar, çeşitli vergi avantajları ve devlet katkıları sunabilir.

Katılım Emeklilik Genel Müdürü Ayhan Sincek:

Eğitim sigortası ürünlerine olan talep artmaya devam ediyor

“Çocukların geleceği ile birlikte eğitim hayatlarını da güvence altına alan ailelerin güveni ve ilgisiyle eğitim sigortası ürünlerine olan talep artmaya devam ediyor.”

Ailelerin eğitim sigortalarına ilgilerinin her geçen gün arttığına dikkat çeken Katılım Emeklilik Genel Müdürü Ayhan Sincek, “Geleceğin teminatı olan çocuklarının sağlıkları kadar eğitimlerini de güvence altına almak isteyen ebeveynler son dönemde eğitim sigortası yaptırıyor. Beklenmedik durumlara karşı çocuklarımızı finansal olarak korumanın yolu sigorta yaptırmak. Eğitim sigortası, öğrencinin eğitimini güvence altına alan bir hayat sigortası ürünü. Eğitim masraflarını üstlenen ebeveynlerin bir kaza sonucu vefatı ya da kalıcı bir sakatlığı durumunda çocuğun eğitimine devam edebilmesi için gerekli olan tutarın ödenmesini eğitim sigortası sağlıyor. Bu doğrultuda eğitim sigortası öğrencinin öğreniminin sürekliliğini güvence altına alıyor. Eğitim sigortası, anaokulundan başlayarak üniversite eğitiminin sonuna kadar tüm eğitim seviyelerini kapsıyor. 18-65 yaşları arasında olan her ebeveyn bu sigortayı yaptırabiliyor. Ödenmesi gereken sigorta primi ise; sigorta süresine, yaşa ve teminat tutarına göre belirleniyor. Eğitim sigortası, olası bir riskin gerçekleşmesi durumunda öğrencinin istemediği bir okula gitmesi, eğitim giderlerini ödeyememesi, eğitimden uzak kalması gibi olumsuz durumların yaşanmasını önlüyor. Eğitim sigortası sayesinde öğrenciler anlaşmalı sağlık kuruluşlarında indirimli fiyatlardan da faydalanabiliyor. Çocukların geleceği ile birlikte eğitim hayatlarını da güvence altına alan ailelerin güveni ve ilgisiyle eğitim sigortası ürünlerine olan talep artmaya devam ediyor. Bizler de Katılım Emeklilik olarak Eğitim Güvencesi Hayat Sigortası ve Okul Taksit Güvencesi hayat sigortası ürünlerimizle çocukların eğitim ve öğretimine devam edebilmesi için finansal güvence sunuyoruz” ifadelerine yer verdi.

Eğitim Güvencesi Hayat Sigortası’nın, ebeveynin sakatlık nedeniyle çalışamayacak duruma gelmesi ve vefatı gibi olaylarda çocuğun eğitimine devam edebilmesini güvence altına aldığını belirten Sincek, “Bununla birlikte ebeveynin kaza sonucu çalışamayacak duruma gelmesi yani sürekli sakatlık durumuna karşı teminat sağlıyor. Eğitim Güvencesi Hayat Sigortası sayesinde çocuğun eğitim masrafları için kullanılmak üzere önceden poliçede belirlenmiş olan tutar, çocuğun yasal varislerine ödeniyor. 18-65 yaş arasındaki sağlıklı tüm bireyler çocukları için eğitim sigortası ürünlerinden faydalanabiliyor” dedi.

OLASI RİSKLERE KARŞI FİNANSAL GÜVENCE

Sincek, sözlerini şöyle sürdürdü: “Eğitim Güvencesi ve Okul Taksit Güvencesi ürünlerimiz ile çocukların eğitimini olası tüm risklere karşı finansal güvence altına alıyoruz. Faizsiz sigortacılık anlayışıyla sunduğumuz bu ürünlerimiz ile vergi avantajı da sağlıyoruz. Eğitim Güvencesi Sigortası kapsamında yer alan vefat teminatı ile çocuğun eğitiminden sorumlu ebeveynin vefat etmesi durumunda poliçede yer alan vefat teminatı tutarı lehtara, lehtar belirtmemişse yasal varislere ödeniyor. Bu sayede öğrenci eğitimine hiçbir aksama yaşamadan devam edebiliyor. Kaza Sonucu Daimi Maluliyet (Sürekli Sakatlık) Teminatı da sigorta süresi içinde sürekli malul kalınması durumunda poliçede yer alan maluliyet teminatı tutarına göre sigortalıya ödenmesini sağlıyor. Çocuğun eğitim süresine bağlı olarak sigorta poliçesi süresi 2 yıl ile 20 yıl arasında isteğe göre belirlenebiliyor. Okul Taksit Katılım Sigortası ürünümüz poliçe süresince vefat, kaza sonucu kalıcı olarak sakat veya işsiz kalınması durumlarında çocuğun eğitimlerini devam ettirebilmeleri için gerekli olan finansal desteği sağlıyor. Anlaşmalı eğitim kurumlarında bankalarımızın Otomatik Taksit sistemi ile sözleşme yapan velilerin yapacakları taksit ödemelerini güvence altına alıyor. Süresi bir yıl olan Okul Taksit Katılım Sigortası, kaza sonucunda aniden ya da 2 yıl içerisinde kalıcı sakatlık durumunda tazminat tutarının sakatlık oranına göre sigorta sahibine ya da kanuni hak sahibine ödenmesini sağlayarak çocuğun eğitim ödemelerini güvence altına alıyor. Sigortalının poliçede belirtilen hususlar çerçevesinde işsiz kalması durumunda okul taksit sistemine tanımlı taksit ödemelerinin azami 4 ay taksiti bankaya ödeniyor.  Teminat tutarları, yıllık eğitim tutarına göre belirleniyor. Türkiye’de faizsiz sigortacılığın öncüsü Katılım Emeklilik olarak ihtiyaç duydukları her an sigortalılarımızın yanında olma anlayışımızla yenilikçi ürün ve hizmetler geliştirmeye devam ediyoruz.”

AXA Türkiye Acente Kanalı ve Sağlık Satış ve Koordinasyon Müdürü Bilge Özdemir:

 Eğitim hayatının kesintisiz bir şekilde devam edebilmesi açısından oldukça önemli

“Eğitim sigortası, öğrencinin okul masraflarını karşılayan kişinin (sigortalının) sigorta süresi içinde vefatı durumunda, öğrencinin kalan eğitim yıllarını tamamlayabilmesi için öngörülen tutarın ödenmesini sağlar. Bu güvence, çocuklarının eğitim hayatının kesintisiz bir şekilde devam etmesini isteyen ebeveynler açısından oldukça önemli”

Eğitim sigortasının önemi hakkında değerlendirmelerde bulunan AXA Türkiye Acente Kanalı ve Sağlık Satış ve Koordinasyon Müdürü Bilge Özdemir, “Eğitim sigortası, ebeveynlere çocuklarının eğitim masraflarını güvence altına almaları ve beklenmedik durumlar karşısında maliyetlerini hafifletmeleri konusunda önemli bir destek sağlar.

Çocuk sahibi olmak bireylere yeni ve özel sorumluluklar yükler. Bu sorumluluğun bilincinde olan ebeveynler, çocuklarının eğitim hayatının sekteye uğramasını ve maddi problemler ile mücadele etmek zorunda kalmayı istemez. Eğitim sigortası, öğrencinin okul masraflarını karşılayan kişinin (sigortalının) sigorta süresi içinde vefatı durumunda, öğrencinin kalan eğitim yıllarını tamamlayabilmesi için öngörülen tutarın ödenmesini sağlar. Bu güvence, çocuklarının eğitim hayatının kesintisiz bir şekilde devam etmesini isteyen ebeveynler açısından oldukça önemli.

Eğitim sigortası poliçelerine ödenen primler, belirli sınırlar dahilinde vergi avantajı da sağlar. Bu, uzun vadede sigortalının maliyetlerini azaltmasına yardımcı olabilir” ifadelerini kullandı.

 ‘ANNE VEYA BABA STATÜSÜNDE OLMA ŞARTI ARANMIYOR’

Eğitim sigortası kapsamında, sigortalının vefatı halinde belirlenen tutarın hak sahiplerine ödendiğini ve öğrencinin eğitim sürecinin kesintisiz olarak tamamlanmasının sağlandığını belirten Özdemir, “Eğitim sigortasından, 30 ila 60 yaş aralığında olan ve bir öğrencinin eğitim giderlerinden sorumlu olan herkes yararlanabilir. Sigortanın başlangıcında sigortalının yaşı 60’ı, sigortaya başlangıç yaşı ile sigorta süresinin toplamı 70’i geçemez. Eğitim sigortasının sağladığı avantajlardan yararlanabilmek için anne veya baba statüsünde olma şartı aranmaz. Eğitim sigortası; öğrencinin gelecekteki eğitim hayatını güvence altına almak isteyen ebeveynler, yasal vasiler, aile bireyleri ve bazen gençler tarafından da yaptırılabilir” açıklamalarında bulundu.

AXA Türkiye olarak, AXA Eğitim Sigortası ürünüyle öğrencilerin eğitim hayatı süresince finansal güvenceye sahip olmalarına olanak tanıdıklarını ifade eden Özdemir, “Ürünümüzün içeriğindeki vefat teminatıyla sigortalının vefatı durumunda öngörülen teminat tutarının, sigorta süresi dahilinde hak sahiplerine ödenmesini sağlıyoruz. Eğitim sigortası ürünümüz ile AXAlılar; ihtiyaç duyduklarında kariyer koçluğu, psikolojik danışma, sağlık network indirimi, eğitim danışmanlığı bilgi hattı, telefonda tıbbi bilgi ve danışmanlık, izotomi gibi çeşitli AXA asistans hizmetlerimizden de faydalanabilirler” şeklinde konuştu.

Anadolu Hayat Emeklilik Genel Müdür Yardımcısı Didem Makaskesen:

Okul hayatının mümkün olduğunca erken bir döneminde eğitim sigortası yaptırılmalı

“Okul hayatının mümkün olduğunca erken bir döneminde eğitim sigortası yaptırmanın çocuğun geleceğinde önemli rol oynayacağını düşünüyoruz.”

Eğitim sigortası ürünleri ile velilerin, çocukları için planladıkları eğitim hayatını finansal açıdan güvence altına alabildiklerini belirten Anadolu Hayat Emeklilik Genel Müdür Yardımcısı Didem Makaskesen, “İlerleyen yıllarda yaşanabilecek beklenmedik durumlara karşı böyle bir güvenceye sahip olmak oldukça değerli. Bir çocuğun eğitim hayatını risklere karşı finansal güvence altına alabilmenin tüm ebeveynlerin öncelikleri arasında ilk sırada yer aldığından şüphemiz yok. Bu ürünler ile, ebeveynin yaşam kaybı ya da sakatlığı halinde çocuğun en azından eğitim hayatının maddi açıdan etkilenmemesi için önemli bir güvenceye sahip olunabiliyor. Okul hayatının mümkün olduğunca erken bir döneminde eğitim sigortası yaptırmanın çocuğun geleceğinde önemli rol oynayacağını düşünüyoruz. Veliler bu ürünü satın alma kararı verirken öncelikli olarak çocuğun kalan eğitim süresi ve tahmini eğitim masrafını gözden geçirmeliler. Buna göre sigortanın devreye girdiği durumda alınacak teminat tutarını çocuğun eğitim ihtiyaçlarına daha uygun bir şekilde belirleyebilirler” ifadelerine yer verdi.

‘UZUN SÜRELİ EĞİTİM SİGORTASI ÜRÜNLERİ DE RAĞBET GÖRÜYOR’

Makaskesen, sözlerine şu şekilde devam etti: “Eğitim sigortaları ile ebeveynin yaşam kaybı veya kritik hastalık ya da kaza sonucu tam ve kalıcı sakatlık risklerine karşı finansal güvence sağlanabiliyor ve bu sayede geride kalan çocuk ya da çocukların, eğitim hayatı boyunca masrafları belirlenen süre ve teminat tutarına kadar karşılanıyor. Çocuklarının geleceğinde kritik rol oynayan eğitim dönemi için finansal güvence sağlamak isteyen tüm ebeveynler eğitim sigortasından faydalanabiliyorlar. Eğitim sigortası ürünleri için yaş aralığının sektör genelinde 18 ila 65 yaş civarında belirlendiğini söylemek mümkün. Özellikle çocuğu özel okulda eğitim gören veliler, çocuklarının ilerleyen yıllardaki eğitim planlaması içinde ödeyecekleri ücretleri dikkate alarak uzun süreli eğitim sigortası ürünlerine rağbet ediyorlar.”

Anadolu Hayat Emeklilik olarak çok uzun yıllardır çocukları ayrıcalıklı bir müşteri grubu olarak değerlendirdiklerini ve çocuklara yönelik faaliyetlerine özenle odaklandıklarını vurgulayan Makaskesen, “Çocuğum için Eğitim Sigortası da Anadolu Hayat Emeklilik olarak önem verdiğimiz çocuk ve ebeveynlere yönelik sunduğumuz ürünlerden bir tanesi. Beklenmedik durumlar karşısında çocuğun eğitim hayatının finansal zorluklarla kesintiye uğramaması için bu ürünümüz ile teminat sağlanabiliyor. Çocuğum için Eğitim Sigortası ile ebeveynler sadece yaşam kaybı riskine karşı finansal güvence sağlayabildikleri gibi tercih ederlerse kritik hastalık (kanser, kalp krizi, inme) ya da kaza sonucu tam kalıcı sakatlık risklerine karşı da güvenceye sahip olabiliyor. Sigorta süresi 2 ile 15 yıl arasında belirlenebiliyor. Müşteri adayları, yapay zekâ destekli gelecek planlama araçlarımızın yardımı ile dijital kanallarımız üzerinden en uygun teminat / süre eşleşmesine kolaylıkla ulaşabiliyor.

‘ÜRÜNE GÖRE VERGİ İNDİRİM AVANTAJI DA OLABİLİYOR’

Bu üründe yıllık eğitim masrafı ve güvence altına alınacak eğitim süresi belirleniyor, ihtiyaca uygun teminat seçiliyor ve böylece çocuğun iyi bir eğitim almaya devam etmesi için imkân sunuluyor. Ürünün temel amacı, çocuğun eğitiminin her koşulda güvence altına alınması olduğu için burada belirlenen teminat, kalan eğitim süresi ile orantılı olarak her yıl azalarak eğitim süresi sonuna kadar devam ediyor. Prim ödemeleri ABD doları, avro veya İngiliz sterlinine endeksli olarak belirlenebiliyor. Ürünümüzün en önemli avantajlarından biri vergi avantajı. Prim ödemelerinde, içinde bulunulan aydaki vergi dilimine göre %15 ila %40 arasında değişen vergi indirim avantajı bulunuyor.

Ayrıca, bu ürünümüze sahip müşterilerimiz şirketimizin anlaşmalı olduğu sağlık kuruluşlarında indirimli fiyatlardan, ücretsiz sağlık danışmanlığı ve acil durumlarda ücretsiz ambulans hizmetlerinden yararlanma hakkına sahip oluyor. Üstelik şirketimizde çocukları adına yatırım yapmayı tercih ederek Çocuğum için Yatırım Sigortası alan müşterilerimiz Çocuğum için Eğitim Sigortası’nı indirimli olarak satın alabiliyorlar” diye konuştu.