MAPFRE, 2035’e kadar yapay zekânın sigorta sektörünü nasıl dönüştüreceğini inceliyor

MAPFRE, yayımladığı yeni bir çalışmada, yapay zekâ (YZ) tarafından şekillenen bir dünyada 2035’e kadar sigortanın rolünü ele alarak, teknolojik gelişmelerin insanların günlük etkileşimlerini nasıl değiştirebileceğini ve sigorta şirketlerinin hazırlanması gereken temel trendleri ortaya koyuyor.

“The Future of Interaction: The Role of Interaction in a World Shaped by Intelligent Agents” başlıklı raporda, “zeki ajanlar” çevrelerini algılayabilen, bilgiyi işleyebilen, karar verebilen ve belirli hedeflere ulaşmak için özerk şekilde hareket edebilen sistemler olarak tanımlanıyor. Bu tanıma; dijital veya sanal asistanlar, yapay zekâ destekli sohbet botları, otonom sistemler (ör. sürücüsüz araçlar), öneri motorları (Netflix, Amazon gibi platformlarda) ve akıllı ev cihazları dâhil.

Raporda, geniş kapsamlı araştırmalar sonucunda yapay zekâ, dijital ajanlar ve akıllı cihazlardaki ilerlemenin, etkileşimleri daha otomatik ve sezgisel hâle getirerek günlük yaşamı nasıl yeniden şekillendirebileceğine dair dört olası gelecek senaryosu sunuluyor.

1. “Bizi Durduran Duvar”
Bu senaryoda dijital ilerleme sınırlı, yapay zekâ entegrasyonu düşük kalıyor. Sigorta sektöründe köklü değişim olmuyor. Geleneksel modeller sürüyor; özelleştirme imkânı kısıtlı, hasar ve poliçe süreçleri az otomasyon içeriyor, müşteri deneyimi bürokratik ve insan aracılara bağımlı. Veri entegrasyonu yetersiz olduğu için risk değerlendirmesi de sınırlı kalıyor.

2. “Maksimumun Sanatı”
Yapay zekâ asistanlarının yaygınlaştığı, günlük işlerde verimliliği artırdığı ancak sektörün tamamen dönüşmediği bir tablo öngörülüyor. Piyasada aşırı segmentasyon görülüyor; bazı müşteriler kişiselleştirilmiş primlere ulaşırken diğerleri standart poliçelerle yetiniyor. Veri entegrasyonu zorlukları risk modellerini sınırlandırıyor. Yüksek teknolojiye sahip şirketler üst segmentte hâkim olurken, gelişmiş yapay zekâ erişimi olmayan müşteriler daha pahalı ve verimsiz sigortaya yöneliyor.

4. “Ütopyaya Doğru”
Teknolojinin herkes için erişilebilir olduğu, zeki ajanların sigortada kesintisiz ve kişiselleştirilmiş deneyim sunduğu bir gelecek. Gerçek zamanlı, veri odaklı ve önleyici sigorta modelleri; sigortalının davranışına göre dinamik primler; tamamen otomatik süreçler ve tüm sigorta yönetimini üstlenen akıllı ajanlar öne çıkıyor. Ancak hiper-bağlantılı bu ortam, gizlilik ve regülasyon açısından önemli zorluklar barındırıyor.

MAPFRE raporu, sigorta şirketlerinin hazırlık yapması gereken başlıca trendleri de sıralıyor:

• Tüm kanallarda daha akıllı ve kesintisiz müşteri etkileşimi
• İşlem süreçlerinde daha fazla otomasyon
• Kritik anlarda empati ve netlik gerektiren insan desteği
• Fiziksel ve dijital varlığın kuşaklara ve müşteri tercihlerine göre yeniden tanımlanması
• Geleneksel platformlardan zeki ajan tabanlı etkileşimlere geçiş
• Gömülü sigorta ve yeni platformlarla değer zincirinin dönüşmesi
• Zengin müşteri verisiyle hiper-kişiselleştirilmiş hizmetler
• Güven ve gizliliğin stratejik öncelik hâline gelmesi

MAPFRE Teknolojik İnovasyon Başkanı Javier Maraña, “İnsan–makine etkileşimi yaygınlaştıkça sigorta sektörü de evrilmek zorunda. Biz şimdiden süreçlerimizi uyarlamak, teknoloji altyapımızı güçlendirmek ve stratejik iş birlikleri kurmak için çalışıyoruz” dedi.

Raporun “Futurecasting” metodolojisi, konuyla ilgili geleceği belirleyecek faktörleri 13 başlık altında topluyor ve olası senaryoların etkilerini, fırsatlarını anlamaya yardımcı oluyor.