Sigortacılar daha erişilebilir ürünler geliştirmeye odaklanıyor

Geneva Association’ın yeni raporu “Insurance as a Core Element of Financial Inclusion in Emerging Economies” (Gelişen Ekonomilerde Finansal Kapsayıcılığın Temel Unsuru Olarak Sigorta), finansal hizmetlere erişimde önemli ilerlemelere rağmen, gelişmekte olan ülkelerdeki hane halklarının finansal şoklara karşı hâlâ yüksek düzeyde kırılgan olduğunu ortaya koyuyor.

Dünya genelinde 1,3 milyardan fazla yetişkin hâlâ resmi finansal sistemlerin dışında yer alırken, önemli bir kısmı da yeterli sigorta korumasına sahip değil. Bu durum, özellikle sağlık giderleri, iklim kaynaklı afetler ve gelir kayıpları karşısında ciddi bir risk oluşturuyor.

Brezilya, Çin, Hindistan, Meksika, Fas, Güney Afrika ve Türkiye’yi kapsayan karşılaştırmalı araştırmaya göre katılımcıların %70–90’ı sigortayı faydalı bulmasına rağmen; konut, maluliyet ve birikim amaçlı hayat sigortasında önemli koruma açıkları bulunuyor. Sağlık giderlerinin en büyük finansal endişe olarak öne çıkması nedeniyle sağlık sigortası, ülkeler genelinde en yüksek yaygınlığa sahip ürün konumunda. Ancak uygun fiyatlı poliçelere erişim hâlâ en büyük bariyer. Dijital ekosistemler ve kamu destekli programlar sayesinde en yüksek sigorta penetrasyonunun Çin ve Hindistan’da görüldüğü belirtiliyor.

Geneva Association Genel Müdürü Jad Ariss, şunları söyledi:
“Finansal kırılganlık milyonlarca insan için günlük bir gerçek. Sigorta; birikim ya da kredinin yetersiz kaldığı noktalarda hanelere istikrar sağlayarak yılların ilerlemesini bir anda silebilecek şoklara karşı koruma sunuyor. Kapsayıcı büyüme için koruma açıklarını kapatmamız ve özellikle düşük gelirli ile dezavantajlı kesimler için sigortayı ölçeklenebilir şekilde erişilebilir kılmamız gerekiyor.”

Geneva Association Finansal Kapsayıcılık Direktörü Kai-Uwe Schanz ise şöyle dedi:
“Bulgularımız, sigortasız kişilerin çoğunun ihtiyaç duyduğunda poliçe alabileceğine inandığını gösteriyor. Bu nedenle temel mesele erişim değil; fiyat, ürünün amaca uygunluğu ve güven. Sigorta şirketleri basit, uygun maliyetli ürünler tasarlamalı; değer zinciri boyunca dijital veriden yararlanmalı. Kamu otoriteleri ise sigortayı ulusal finansal kapsayıcılık stratejilerinin merkezine yerleştirerek, finansal okuryazarlık programları ve hedefli sübvansiyonlarla talebi desteklemeli.”

Rapor ilerleme için üç önceliğe dikkat çekiyor:

• Ticari inovasyon: Basit, değer odaklı, dijital destekli ürünler; telekom, mikro finans, perakende ve gömülü sigorta dahil çok kanallı dağıtım modelleri.
• Kamu politikası uyumu: Sigortanın finansal kapsayıcılığın temel ayağı olarak konumlandırılması; dijital kimlikler, ödeme altyapısı ve mali teşviklerle desteklenmesi.
• Düzenleyici çerçeve: Regülasyon sandbox’ları, dijital müşteri edinimi, karma ürün modelleri ve güçlü tüketici koruma yapıları.

Geneva Association, dünya genelindeki sigorta ve reasürans şirketlerinin CEO’larının oluşturduğu tek küresel birliktir. Üyeleriyle, akademik kurumlarla ve çok taraflı kuruluşlarla yürüttüğü araştırmalar aracılığıyla sigorta sektörünü etkileyen kritik risk alanlarını inceler, öneriler geliştirir ve paydaşlar için bir diyalog platformu sağlar. Üye şirketler 26 ülkede faaliyet göstermekte, 21 trilyon ABD doları varlık yönetmekte, 2,6 milyar kişiyi sigortalamakta ve 2,5 milyondan fazla kişiyi istihdam etmektedir.