Güngör: Acentenin alternatif gelir modelleriyle desteklenmesi fon büyüklüğünü artırır

Bereket Emeklilik Genel Müdürü Mahmut Güngör, “Ülkemizde 16.000’i aşkın çok ciddi bir acente potansiyeli ve yaygın dağıtım ağı bulunmaktadır. BES’te bu potansiyelin kullanılması üretimin genişlemesine ve yaygınlaşmasına fayda sağlayacaktır. Özellikle sistem hakkında farkındalığın artırılması noktasında bilgi aktarımında doğrudan etkisi olan acentelerin alternatif gelir modelleri ile desteklenmesi durumunda fon büyüklüğünün ve katılımcı sayısının büyümesi yönüyle sistemin gelişiminde önemli katkılar sağlanacağını değerlendirmekteyiz” diye konuştu.

BES’te 2021 yılında devreye giren uygulamaların sektörün büyümesi üzerindeki etkileri yorumlayan Bereket Emeklilik Genel Müdürü Mahmut Güngör, son dönemde sisteme olan güvenin ve sisteme girişlerin arttığını ifade etti. “31 Aralık 2020 tarihi itibarıyla fon büyüklüğü gönüllü BES’te %32,9 artarak 158 milyar TL’yi, Otomatik Katılım’da %43,8 artarak 11,7 milyar TL’yi ve toplamda %33,6 artarak 170 milyar TL’yi aşmıştır” diyen Güngör, sözlerine şöyle devam etti: “Katılımcı sayısı gönüllü BES ve otomatik katılımda %5,1 artış göstermiş, Bireysel Emeklilik Sistemi’ndeki katılımcı sayısı 13,5 milyonu aşmıştır. Salgın nedeniyle artan gelecek kaygısı BES’ten ayrılmaların azalmasına, yeni katılımcıların sisteme girmesine ve daha yüksek katkı payı ödenmesine destek olmuştur. 2020 yılında emeklilik yatırım fonları ortalama %28 ile enflasyonun oldukça üzerinde getiri sağlamıştır. Son 3 ve 5 yıllık dönemlere bakıldığında da katılımcıların yüksek reel getiri elde ettikleri anlaşılmaktadır. Bu durum sisteme olan güveni artırmış, sistemde kalmayı ve yeni girişleri teşvik etmiştir.”

Ulusal tasarrufların artırılması ve bu amaçla BES’in geliştirilmesi için üst politika metinlerinde de yer alan konu başlıklarını değerlendiren Güngör, “BES’te yeni bir hedef kitle sağlayacak 18 yaş altı kesimin sisteme dahil edilmesi, BEFAS platformunun uygulamaya geçmesi de BES’e olan ilgiyi ve katılımın artmasına destek olacaktır” dedi. Güngör, 18 yaş altına BES’in potansiyelini “Nüfusun %27’sini oluşturan 23 milyona yakın 18 yaş altı kişilerin emeklilik sistemine dahil olması yolundaki engellerin kaldırılması, devlet katkısı avantajından erken yaşta yararlanma imkanının sunulması ile birlikte orta vadede 3 milyon çocuğun sisteme üye olması ve 30 milyar TL seviyesinde sisteme ilave fon getireceğini öngörüyoruz” sözleriyle açıklarken BEFAS hakkında, “BEFAS platformu ile katılımcıların tüm emeklilik şirketlerinin sunduğu fonlara yatırım yapma imkânı sunulması, bir yılda yapılabilecek fon dağılım değişiklik hakkının 6’dan 12’ye çıkarılması ile BES güncel piyasa koşullarına uygun ve esnek yatırım aracına dönüşürken, BES’te yeni bir dönem başladığını söyleyebiliriz” dedi.

‘FİNANSAL OKURYAZARLIK ARTIRILMALI’

Bereket Emekilik olarak oluşturdukları yeni emeklilik planları ile çocukların gelişimleri süresince hemen hemen her ana dokunarak, doğum fotoğrafçılığından, oyuncak alışverişinde indirim, indirimli online dil eğitim, ergenlik dönemlerinde danışmanlık, özel okul indirimleri gibi çok çeşitli ek faydalara yönelik çalışmalar yürüttüklerini belirten Güngör, sistemi geliştireceğini düşündüğünü önerileri ise “Bununla beraber süreçlerin dijitalleşmesine yönelik düzenlemelerin hayata geçirilmesi, Bireysel Emeklilik ürünlerine entegre bütünleşik ürünlerin uygulamaya alınması, yurt dışında yerleşik Türk vatandaşlarına yönelik dövizli BES’e ilişkin ikincil mevzuatın yayınlanması, acil nakit ihtiyacının karşılanması için katılımcılara birikimlerinden kısmi çıkış hakkı tanınması ve Tamamlayıcı Emeklilik Sistemi gibi konular önümüzdeki dönemde de BES’in büyümesine önemli katkılar sağlayacaktır” şeklinde sıraladı. Güngör, sözlerine şöyle devam etti: “BES’in sürdürülebilir büyümesi için emeklilik şirketlerinin katılımcıların finansal okuryazarlık seviyelerini artırıcı faaliyetlerde bulunması, katılımcıların risk seviyelerine göre belirleyecekleri finansal enstrümanlara yatırım yapma bilinci oluşturma yönünde aksiyon almaları gerekmektedir. Bununla beraber emeklilik şirketlerinin de mobil/internet şube mecralarına yoğunlaşarak müşterilerin bilgiye hızlı ve etkin bir şekilde ulaşarak satın alma kararına yönelik müşteri deneyimini sunmaları önemli.”

‘ACENTE ÜRETİMİ ARTIRIR’

Dağıtım kanallarının BES satışındaki avantajları ve görevlerinden de bahseden Güngör, şu açıklamalarda bulundu: “Dağıtım kanalı yönüyle konuyu ele aldığımızda ise bireysel emeklilik planlarının satışında bankalar %80’lik bir pay ile birinci sırada yerini alırken, bireysel emeklilik şirketlerinin kendi personeli aracılığıyla yapılan satışlar yaklaşık %10 seviyesinde, acente ve brokerlarda bu oran ise %10’dur. Bankaların satışlarda bu kadar yüksek pay almasının nedeni, bireysel emeklilik şirketlerinin çoğunun bankaların iştiraki veya grup şirketleri olmasından kaynaklanmaktadır. %10’luk bir payla önemli bir dağıtım kanalı olan acentelerin; 2013-2018 yılları arasında sektörün gelişimine ciddi katkı sağladıklarını, geniş bir kitleye ulaşarak ciddi sayıda katılımcının sisteme girmesine aracılık ettiklerini görmekteyiz. İlerleyen dönemde çok fazla sayıda acente açılmasına rağmen, Otomatik Katılım uygulamasının da devreye alınması ile birlikte acentelerin üretim içerisindeki payı azalmaya başladı. Ülkemizde 16.000’i aşkın çok ciddi bir acente potansiyeli ve yaygın dağıtım ağı bulunmaktadır. BES’te bu potansiyelin kullanılması üretimin genişlemesine ve yaygınlaşmasına fayda sağlayacaktır. Sistem hakkında farkındalığın artırılması noktasında doğrudan etkisi olan acentelerin alternatif gelir modelleri ile desteklenmesinin fon büyüklüğünün ve katılımcı sayısının büyümesi yönüyle sistemin gelişiminde önemli katkılar sağlayacağını değerlendirmekteyiz.”