Gömülü sigorta sektöre yeni bir yön kazandırıyor

Sigorta sektörü dönüşüm sürecine girerken, gömülü (embedded) sigorta modelleri dikkat çekiyor. Dünya Ekonomi Forumu’nun haberine göre, 2028 yılına kadar tüm sigorta ürünlerinin üçte birini bu modellerin oluşturması bekleniyor. Kullanıcılara doğrudan kullandıkları hizmet ve ürünler üzerinden sigorta sunan bu model, hem erişimi kolaylaştırıyor hem de sektöre yeni bir yön kazandırıyor.

Ancak asıl mesele büyüme değil, “koruma açığını” kapatıp kaybedilen güveni yeniden tesis edebilmek. Her yıl sigorta poliçeleri için milyarlarca dolar ödeyen müşteriler, ihtiyaç duyduklarında karmaşık sözleşmeler, gizli istisnalar ve kâra öncelik veren bir sistemle karşılaşıyor. Sigorta sektörü uzun süredir insanları korumaktan çok bilançoları korumaya odaklanmış durumda.

Yenilik ise uzun yıllar boyunca sınırlı kaldı. Ancak bu tabloyu değiştiren önemli bir gelişme var: gömülü sigorta. Sigorta süreçlerini tüketici deneyimine entegre eden bu model, kullanıcıların ek işlem yapmasına gerek kalmadan koruma sunuyor. Örneğin, Airbnb’nin “AirCover” hizmeti, her rezervasyonda ev sahiplerine otomatik olarak 3 milyon dolara kadar koruma sağlıyor. Ek bir başvuru ya da ayrı bir poliçe gerekmiyor.

KORUMA AÇIĞI BÜYÜYOR

Gömülü sigortanın yükselişi, dünya genelinde giderek büyüyen bir “koruma açığı” ile bağlantılı. 2000 ile 2020 yılları arasında bu açık iki katına çıktı. Kentleşme, iklim krizleri ve sektördeki yenilik eksikliği nedeniyle milyonlarca kişi yetersiz korunuyor ya da anlamadıkları poliçelere fazla para ödüyor.

Boston Consulting Group’a göre gömülü sigortanın toplam prim hacmi 2030’a kadar 13 milyar dolardan 70 milyar dolara çıkacak. Bu, sektörün kendini yeniden yazması anlamına geliyor.

GELECEĞİ KİMİN GÜVENİLİR OLDUĞU BELİRLEYECEK

Ancak sadece gömülü sistem yeterli değil. Asıl önemli olan güveni yeniden inşa etmek. EY, 2028 itibarıyla sigorta işlemlerinin %30’undan fazlasının gömülü kanallar üzerinden gerçekleşeceğini öngörüyor. Ancak insanlar satın aldıkları ürüne güvenmedikçe bu oranların bir anlamı olmayacak.

Bu noktada gerçek zamanlı, veri temelli kişiselleştirme büyük önem taşıyor. Özellikle her şeyin hızlı ve kişisel olmasını bekleyen genç, teknolojiye hâkim nesil için. Accenture’ın araştırmasına göre, tüketicilerin %60’ı daha adil fiyatlandırma ve kendilerine uygun teminatlar karşılığında kişisel verilerini paylaşmaya istekli.

SONUÇ: YA YENİLİK, YA YOK OLUŞ

Sigorta sektörünün geleceği; şeffaf, teknolojiyle entegre, insana öncelik veren markalar tarafından şekillenecek. Gömülü sigorta, sektör için bir fırsat olabilir ama bu fırsat, ancak güven yeniden kazanılırsa anlamlı hale gelecek.

Kritik soru şu: Gömülü sigorta modelleri yalnızca büyüyecek mi, yoksa bozulmuş olanı gerçekten onarabilecek mi?