“Ortalama yaşam ömrünün uzaması bireysel emeklilik planlarının önemini artırıyor”

KASIDER Başkanı köşe yazarımız Sema Tüfekçiler, Sigortacı Gazetesi Instagram canlı yayınında Akademisyen Prof. Dr. Suna Özyüksel’i konuk etti. Özyüksel, canlı yayında bireysel finansal planlama hakkında konuştu. Özyüksel, dünya genelinde ortalama yaşam ömrünün uzamasının bireysel emeklilik planlarının önemini artırdığına dikkat çekti.

Sigortacı Gazetesi, Instagram kanalı üzerinden düzenlediği canlı yayınlarla sektörün nabzını tutmaya devam ediyor. 3 Eylül 2020 Perşembe 14.00’te köşe yazarlarımızdan KASIDER Başkanı Sema Tüfekçiler, Instagram canlı yayınında Akademisyen Prof. Dr. Suna Özyüksel’i konuk etti. Canlı yayının konusu ise Sıfır Noktasında bireysel finansal planlama oldu.

Özyüksel, bireysel finansal planlamıyı şu şekilde tanımladı: “Bireysel finansal planlama danışmanlığı, bireylerin finansal ve yaşam hedeflerini temel alarak verilen bir danışmanlık hizmeti. Burada yaşama hedefleri ve finansal durumları olmak üzere iki önemli konu var. Bireysel finansal planlama danışmanlığı büyük bir şemsiye altında bütüncül danışmanlık hizmeti veriliyor. Burada öncelikle bireyin yaşam hedefleri öğrenilir. Bu yaşam hedeflerine ulaşabilmek için de finansal durum planlanır. Buradaki temel amaç yaşam hedefleri ile finansal durum ve hedefleri eşleştirmek. Fakat bireysel finansal planlama danışmanlığı yatırım danışmanlığı hizmeti vermiyor, yatırım planlaması yapıyor. Vadesini ve riskini belirterek bir yatırım yapmasını öneriyor.”

Bireysel finansal planlama danışmanının yatırım planlaması ardından sigorta planlaması yaptığına da dikkat çeken Özyüksel, “Kişinin tüm mevcut risklerine bakarak, bu risklerin nasıl yönetileceğini bilmesi gerekiyor. Bu riskleri sigorta ürünleri ile transfer etmesi gerektiğini söylüyor. Bunlar konut sigortası, sorumluluk sigortası veya herhangi bir sigorta ürünü olabilir. Fakat bireysel finansal planlama danışmanı, sigorta danışmanlığı değil sigorta planlaması yapıyor” dedi.

‘EMEKLİLİK PLANLAMASI
ÖNEMLİ HALE GELİYOR’

Bireysel finansal planlama danışmanının emeklilik planlaması yaptığını da aktaran Özyüksel, “Ortalama yaşam ömrünün artması artık tüm dünyada ve ülkemizde emeklilik planlamasını önemli hale getirdi” dedi. Yaşam ömrünün uzamasının Sosyal Güvenlik Kurumu’nun kapasitesini aştığına dikkat çeken Özyüksel, “Şu anda bunu hissetmesek de önümüzdeki yıllarda bu giderek artacak. Bu çerçevede bireylerin kendi emeklilik planlarını yapmaları çok daha fazla önem kazanıyor” ifadelerini kullandı.

Özyüksel, yurt dışındaki emeklilik planlarını ise şöyle anlattı: “Yurt dışında bireysel finansal planlamacılar bireysel emeklilik planlarını ve emeklilik yatırımlarını ayırıyorlar. Bunu bir yatırım veya tasarruf olarak görmüyorlar.”

Finansal planlama danışmanlığının Türkiye’de olmadığını belirten Özyüksel, “Böyle bir danışmanlık hizmeti Türkiye’de yok. Bireylerin danışmanlık hizmeti vermesine izin veren bir mevzuat yok. Şu anda tüm yatırım danışmanlıkları dahil kurumsal olarak veriliyor. Yatırım şirketleri tarafından, bankaların özel bankacılık birimleri tarafından veriliyor. Fakat ilk defa geçen sene bağımsız yatırım danışmanlığı hizmeti verilmesine yönelik bir yönetmelik taslağı hazırlandı. Bağımsız danışmalığa izin verdiği için bunun kapsamını zaten bireysel finansal planlama da girer.”

Özyüksel, “Bireysel finansal planlama danışmanları her alanda bilgi sahibi olmalı ki, müşterilerine bütünsel bir yaklaşımla bu hizmeti verebilmeli. Yurt dışı uygulamalarına bakıldığında takım çalışması bir sistemle bu hizmet veriliyor. Bireysel finansal planlama danışmanlarının genelde bir tane uzmanlık alanları oluyor. Bunlar ya yatırım danışmanlığı sertifikası olan kişiler oluyor ya sigorta danışmanı oluyor ya da mali müşavir oluyorlar. Diğer konularda ise takım çalışması ile diğer uzmanlarla sözleşmeler yaparak çalışıyorlar” şeklinde konuştu.